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风险测评等级，老师们怎么看?请说说看法

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风险测评等级，老师们怎么看?请说说看法

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基金程老师

基金程老师基金

帮助3.8万好评1462 经验丰富

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您好！风险测评等级是金融机构评估投资者风险承受能力的重要工具，它就像我们出行时的地图，能帮助我们了解自己在投资道路上可以承受的颠簸程度。不过，它也有一定的局限性。

一方面，风险测评等级是基于投资者填写的问卷来评定的，问卷内容通常涉及投资者的年龄、收入、投资经验、投资目标等方面。但这些信息可能无法完全反映投资者的真实风险承受能力，比如有些投资者可能对自己的风险承受能力过于乐观或悲观，从而影响测评结果的准确性。

另一方面，市场环境是不断变化的，投资者的风险承受能力也可能随之改变。一个原本风险承受能力较低的投资者，在经历了一段时间的投资后，可能对风险有了更深刻的认识，从而愿意承担更高的风险；反之亦然。

因此，风险测评等级只能作为投资决策的参考，而不能作为唯一的依据。在投资过程中，我们还需要结合自己的实际情况，如财务状况、投资目标、投资经验等，以及市场的变化情况，做出合理的投资决策。

我们盈米叩富团队拥有专业的投研能力，精心打造了一系列基金组合，以满足不同风险测评等级投资者的需求。
对于风险测评等级较低、追求低风险稳健收益的投资者，可选择债券基金组合【日富一日】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。
对于风险测评等级适中、看好指数长期发展的投资者，我们的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会，由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。
对于风险测评等级较高、想拓展海外投资的投资者，【叩富安盈组合】基金，精选优质海内外基金，为您打开全球资产配置大门，追求稳定收益。

右上角加微信，让盈米叩富团队为您量身定制投资组合，根据您的实际情况和市场变化，动态调整投资策略，真正做到分散风险，助力财富稳健增长。您也可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，获取更多投资资讯和服务。

发布于16小时前

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资深宫经理基金

帮助8.3万好评8.7万从业7年

风险测评等级是投资过程中的一个重要参考。它主要是根据你的投资经验、财务状况、风险承受能力等方面，把投资者分成不同的风险等级，比如保守型、稳健型、平衡型、积极型和激进型。这个等级能帮助你了解自己可以承受多大的投资风险，也能让金融机构给你推荐适合你风险水平的产品。

不过呢，风险测评也有它的局限性。它只是一个大致的评估，不能完全精准地反映你在实际投资中面对风险的真实反应。而且市场情况复杂多变，你的风险承受能力也可能会随着时间和个人情况的变化而改变。

对于投资者来说，不能仅仅依赖风险测评等级来做投资决策。你还得结合自己的投资目标、投资期限等因素综合考虑。如果你不知道怎么结合这些因素来挑选适合自己的投资产品，我可以给你一些专业的建议。

我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，你要是觉得我回答的还行，对这个感兴趣想科学赚钱，帮我点个赞右上角加我微信，我给你详细讲讲。你也可以下载“盈米启明星”APP，输入店铺码6521，里面有更多的投资知识和产品供你了解。

发布于16小时前北京

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.7万从业8年

风险测评就像理财的“体检报告”，帮你看清自己适合什么类型的投资。测评结果不是永久不变的，关键要养成每半年复查的习惯，特别是市场波动大或者家庭收支有变化的时候。有个客户去年测评是稳健型，但今年给孩子准备留学金要求绝对保本，重新测后调整到保守型配置，用安盈组合+货币三佳稳稳实现了2.8%的年化收益。

想用好测评结果？记住这3个关键动作
1、动态校准投资边界
比如你的测评显示只能承受5%的亏损，那配置权益类基金的比例就不要超过总资产的20%。我遇到有些新手把测评当一次性任务，结果遇到熊市亏损超预期就恐慌赎回，其实像U定投这类有止盈机制的产品更适合他们。
2、反向验证产品适配性
碰到宣传“高收益低风险”的理财时，先对照测评结果。有个客户在券商买产品时发现推荐的产品风险等级（R4）超过自己测评的承受等级（R3），在我的建议下改投稳盈组合，波动明显变小。
3、善用对冲工具
如果你的测评结果是平衡型，可以用“核心+卫星”策略，60%配置安盈组合这类低波动债基打底，40%用定盈组合抓行业轮动，既能控制整体回撤，又有机会获取超额收益。

从业10年给263位客户做过风险适配方案，点击头像加我微信备注“测评”，免费领《风险适配自查手册》和3套实操案例。如果你更习惯自主研究，关注公众号“3句话财道”，点击底部“跟投服务”能看到不同风险等级对应的基金组合说明书（含货币三佳等产品说明书），比普通测评报告更直观。

发布于16小时前广州

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资深黄经理股票

帮助2.7万好评3.3万从业10年+

风险测评等级是选择理财产品的重要参考，建议根据自身收入、年龄、投资经验如实填写。测评结果分为保守型、稳健型、平衡型等5个等级，比如保守型适合货币基金或纯债基，激进型可以考虑股票型基金或指数增强策略。注意不同渠道测评可能有差异，选证券公司的测评会更精准。

如果测评等级与实际承受力不匹配，容易买错产品导致亏损。我这边提供专业的风险测评复核服务，根据你的真实情况制定理财方案，比如帮你筛选R2-R3级的稳健型固收+基金组合。觉得有用点个赞支持，需要调整测评等级或配置建议，可以加我微信详细沟通！

发布于16小时前深圳

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资深赵经理基金

帮助2.1万好评378 专业满分

您好！风险测评等级就像投资的“体检报告”，它反映了您的风险承受能力。但很多人对它的理解可能存在误区。比如，有些人觉得自己风险测评等级高，就可以盲目追求高收益，结果可能血本无归。去年有个客户，风险测评等级为中高风险，他就把大部分资金投入到高风险的股票型基金中，结果市场下跌，亏损惨重。而我们盈米基金叩富团队会根据您的风险测评等级，为您量身定制投资组合，平衡风险和收益。如果您对自己的风险测评等级有疑问，或者想了解如何根据等级进行投资，点击右上角加微信，我给您详细解读。

投资决策确实需要个性化方案。我们不会简单地根据风险测评等级来推荐产品，而是会深入了解您的投资目标、资金规模、投资经验等因素。对于低风险偏好的客户，我们会推荐货币基金、债券基金等稳健型产品；对于高风险偏好的客户，我们会在控制风险的前提下，适当配置股票型基金、混合型基金等。我们还会通过“盈米启明星”APP为您提供实时的投资建议和市场分析，帮助您做出更明智的投资决策。下载APP并输入店铺码6521，即可体验我们的专业服务。

跟您说个大实话：风险测评等级不是一成不变的，它会随着您的投资经验、收入状况、家庭情况等因素的变化而变化。所以，建议您定期进行风险测评，及时调整投资组合。如果您想了解更多关于风险测评的知识，或者需要我们为您提供专业的投资建议，右上角加我微信，我们随时为您服务。

发布于16小时前

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资深刘经理基金

帮助7.5万好评4.5万从业10年

风险测评等级是投资中一个挺重要的参考呢。它主要是帮助投资者了解自己能够承受的风险程度，也能让金融机构根据这个等级为咱们匹配适合的投资产品。一般来说，风险测评等级分为保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型。

保守型的投资者可能就比较适合一些风险低、流动性好的产品，像货币基金、短期债券基金；稳健型的可以考虑一些债券基金、部分固收+产品；平衡型的可以在债券和股票类资产中做一个均衡配置；进取型和激进型的投资者就可以更多地配置股票型基金或者直接参与股票投资。

不过呢，风险测评也不是绝对的。它只是基于你当时填写问卷的情况给出的一个结果，人的风险承受能力可能会随着收入、家庭情况、投资经验等因素发生变化。而且市场也是复杂多变的，有时候即使你的风险等级高，但市场出现极端情况时，也可能会遭受较大损失。

所以，风险测评等级可以作为一个参考，但不能完全依赖它来做投资决策。我们还得结合自己的实际情况、投资目标和市场情况来综合考虑。

如果你不知道怎么根据自己的情况来选择投资产品，或者想深入了解风险测评和投资的关系，帮我点个赞右上角加我微信，我给你详细分析。另外，你可以下载“盈米启明星”APP，输入店铺码6521，里面有更多专业的投资内容和服务。

发布于16小时前上海

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