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QDII基金和ETF是两种不同类型的投资工具，核心区别在于投资范围和交易方式。QDII基金主要投资海外市场，用人民币就能买港股、美股等资产，适合想配置海外但没外汇账户的普通投资者。ETF更像股票交易，在交易所实时买卖，能投国内外的指数、行业或商品。
用最直白的语言说清楚区别：
1、投资范围不同
QDII基金会分散配置海外股票、债券等资产，比如美国科技股、越南消费股等，需要基金经理主动选股调仓。ETF则是被动跟踪特定指数，比如沪深300ETF就严格按指数成分股买股票，不需要频繁操作。而像稳盈组合这类全球配置的基金组合，会用QDII ETF作为底层资产之一，分散买入美股和港股资产。
2、交易灵活性不同
ETF在交易时间能像股票一样随时买卖，价格实时变动，适合想捕捉日内波动的投资者。QDII基金每天只有一个净值，今天15点前买入，按今晚美股收盘后的净值确认份额，更适合长期持有。比如有客户每月定投某消费类QDII基金，等海外经济复苏时逐步赎回。
3、持有成本和风险不同
QDII基金会有申购费、管理费（通常1.5%左右），还可能受汇率波动影响。ETF每年管理费普遍低于0.5%，但买卖时需要承担交易佣金和买卖差价。比如投资纳指ETF的客户，去年赚了32%收益，但因为美联储加息汇率损失了约3%，实际收益打折扣。
很多人容易把两者混用。比如新手小白以为“买港股ETF就是投QDII”，实际上像恒生科技ETF（国内上市）和恒生科技QDII，前者直接持有港股通标的，后者可能持有港股实物或衍生品，底层操作差别很大。建议关注公众号“3句话财道”，点击底部菜单栏“跟投服务”查看配置逻辑，能快速搞懂适合自己的工具。
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发布于2025-10-18 22:14 广州
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