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当下比较实用的新型理财工具主要分三类：活钱管理、长期增值和灵活配置型。比如用货币三佳打理零钱，靠U定投做长期积累，或者用定盈组合把握行业机会。最近有位客户把股票账户里30万闲置资金转投安盈组合，既避开了股市波动，半年还稳定获取了4%左右的收益，比存定期划算不少。
三类新工具解决不同需求
1、活钱管理智能化
比如货币三佳这类智能组合，每月自动筛选市场上收益前10%的货币基金。我客户王先生每月工资到账后，会自动划拨30%到货币三佳，年化收益维持在1.7%左右，比银行活期高4倍。关键是可以随时取用，特别适合存放日常备用金或短期要用的钱。
2、长期策略定制化
U定投这类工具会自动跟踪市场估值，在沪深300、中证500等指数低估时加仓。我指导过的年轻白领小李，每月定投2000元，坚持了3年，期间遇到熊市系统会自动加倍扣款拉低成本，现在持仓收益率达到19%。这类工具特别适合现金流稳定的工薪族。
3、全球配置灵活化
针对有海外配置需求的客户，稳盈组合覆盖了港股、美股和债券。上个月刚帮一位做外贸的客户调整了配置，把原计划的美元存款转投稳盈组合中的标普500指数基金，既对冲了汇率风险，又抓住了美股科技股反弹的红利。
从业10年帮助客户配置过2.3亿理财资产，点击头像加我微信，备注"新工具"，可免费领取《新型理财工具实操手册》。内含6种适合不同资金的配置方案，以及货币三佳、安盈组合的具体操作指引。想了解更多组合详情，关注公众号"3句话财道"，点击底部"跟投服务"查看主理人实时调仓策略。
发布于2025-10-18 20:14 广州
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