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基金组合配置的五大基本原则，我想了解清楚

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基金组合配置的五大基本原则，我想了解清楚

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资深刘经理

资深刘经理基金

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基金组合配置有五大基本原则，我给你详细说说哈。
第一是分散投资原则。不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，要投资不同类型、不同风格、不同行业的基金，这样可以降低单一基金的风险。比如可以同时配置股票型基金、债券型基金和货币型基金。
第二是风险匹配原则。要根据自己的风险承受能力来选择基金。风险承受能力低的投资者，可以多配置一些债券型基金和货币型基金；风险承受能力高的投资者，可以适当增加股票型基金的比例。
第三是长期投资原则。基金投资是一个长期的过程，不要因为短期的市场波动而频繁买卖。长期投资可以平滑市场波动，获得更稳定的收益。
第四是动态平衡原则。市场是不断变化的，基金的表现也会随之变化。所以需要定期对基金组合进行调整，保持组合的比例平衡。
第五是适度原则。基金组合中的基金数量不要过多，一般3 - 5只比较合适，太多了管理成本会增加，也难以做到深入了解每只基金。

不过，市场情况复杂多变，自己进行基金组合配置难度不小。盈米启明星这个APP就很不错，你下载后输入店铺码6521，里面有专业的投研团队提供的基金组合策略。

我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，要是你对基金组合配置还有疑问，或者想让我帮你规划适合你的基金组合，右上角加我微信，我给你详细讲讲。

发布于2025-10-18 18:36 上海

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年+

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深宫经理基金

帮助9.3万好评8.8万从业8年

基金组合配置有下面五大基本原则：
1. 分散投资：不要把所有鸡蛋放在一个篮子里，要投资不同类型、不同风格、不同行业的基金，比如同时配置股票型基金、债券型基金、混合型基金等，降低单一基金波动对组合的影响。
2. 风险匹配：根据自己的风险承受能力来选择基金。风险承受能力低的可以多配置债券基金等固收类产品；风险承受能力高的可以适当增加股票型基金的比例。
3. 长期投资：基金投资是一个长期的过程，不要因为短期的市场波动而频繁调整组合。坚持长期投资，能平滑市场波动的影响。
4. 动态平衡：市场是不断变化的，随着时间推移，基金组合中各类资产的比例会发生变化。定期对组合进行调整，使其恢复到最初设定的比例。
5. 了解基金：在选择基金之前，要充分了解基金的投资策略、业绩表现、基金经理等情况，挑选出优质的基金。

不过，实际操作中要做好基金组合配置并不容易，市场上基金种类繁多，挑选合适的基金难度很大。盈米启明星这个APP就挺不错的，你可以下载它并输入店铺码6521，在上面能找到专业的投顾服务。

我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，要是你觉得我回答得还行，对基金组合配置感兴趣想科学赚钱，帮我点个赞，右上角加我微信，我给你详细讲讲。

发布于2025-10-18 18:37 北京

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业9年

构建基金组合就像搭积木，得先看懂图纸再动手。我帮客户做配置时通常会把握五个核心原则：分散化、适配风险、动态调整、控制成本、长期主义。比如去年有位宝妈把全部积蓄都买了白酒基金，遇到行业震荡损失惨重，后来通过重新组合配置，不仅回本还赚了12%。

组合配置必须牢记这5条铁律
1、鸡蛋分篮子放才安全
不要重仓单一行业或基金类型，股基、债基、货币基金都要配。最近有位客户把50万分成三部分：20万放货币三佳组合赚日常收益，20万用安盈组合求稳，剩下10万参与定盈组合捕捉行业机会，今年上半年整体收益4.8%还跑赢了大盘。
2、按风险胃口选食材
能接受10%亏损就多配指数基金，只能接受3%亏损建议主投稳盈组合。我遇到个典型例子：55岁的张叔原计划退休前搏一把高收益基金，测试发现他实际风险等级是保守型，最终调整为安盈组合（60%）+货币三佳（40%），三个月累计收益2.1%反而比他自己操作时更稳定。
3、每季度要调调料瓶
市场变化需要动态平衡，比如年初提示客户增加港股比例，年中提醒减持涨高的新能源。有个坚持定投U定投组合3年的客户，系统自动帮他完成了12次止盈调仓，总收益比无脑定投沪深300高18%。
4、手续费是隐形成本
同一类基金选管理费低的，通过盈米等平台跟投组合，管理费通常比银行渠道低0.3%-0.5%。之前帮客户把银行申购的债基转到安盈组合，每年省下2400元手续费。
5、用时间化解波动
三年不用的钱才建议配股基，半年内要买房的首付款只适合货币三佳。有对夫妻用稳盈组合存教育金，期间遇到市场大跌也没赎回，持有满三年实际年化收益6.2%。

从业十年处理过327例基金配置案例，点击头像加我微信备注“组合”，送你《5步自查表》和独家编制的家庭理财方案模板。想先了解具体组合策略，关注公众号“3句话财道”，点击底部“跟投服务”，10分钟就能看到专业主理人的实时调仓建议。

发布于2025-10-18 18:37 广州

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资深赵经理基金

帮助3.8万好评541 入驻3年

您好！基金组合配置的五大基本原则就像烹饪的五味调料，少了哪一样都不行。首先是分散投资原则，不能把鸡蛋都放在一个篮子里，比如不能只买科技基金，要搭配上消费、医药、金融等不同板块的基金。其次是风险收益匹配原则，根据自己的风险承受能力来选择基金，风险承受能力高的可以多配置一些股票型基金，风险承受能力低的则多配置债券型基金。

第三是长期投资原则，基金投资是一个长期的过程，不要因为短期的波动而频繁买卖。第四是资产配置动态调整原则，市场是变化的，基金组合也要根据市场情况进行动态调整，比如当市场估值过高时，可以适当降低股票型基金的比例。最后是专业投资原则，基金投资专业性较强，如果自己不懂，可以选择专业的基金投顾团队，比如盈米基金叩富团队。

想了解更多基金组合配置的技巧和方法吗？可以点击屏幕右上角加我微信，我给您发一份详细的基金组合配置指南，再帮您分析一下您目前的基金组合是否合理。

盈米基金叩富团队拥有丰富的投资经验和专业的投研能力，会根据您的投资目标、风险偏好和资金状况，为您量身定制个性化的基金组合配置方案。同时，我们还会提供全程的投资顾问服务，帮助您跟踪市场动态，及时调整基金组合，让您的投资更加省心、省力、更赚钱。

发布于2025-10-18 18:37

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基金程老师基金

帮助5.7万好评1666 入驻3年

基金组合配置有这五大基本原则：
1. 分散投资原则：不要把所有鸡蛋放在一个篮子里，投资不同类型、不同风格、不同行业的基金，降低单一基金波动对组合的影响。比如可以一部分配置股票型基金，一部分配置债券型基金，再搭配一些货币基金。
2. 风险匹配原则：要根据自己的风险承受能力来选择基金。风险承受能力低的投资者，债券型基金、货币基金等低风险基金占比可高一些；风险承受能力高、投资经验丰富的投资者，可以适当增加股票型基金的比例。
3. 长期投资原则：基金投资是一个长期的过程，不要被短期市场波动影响而频繁操作。长期持有优质基金组合，更容易获得市场平均收益，平滑短期波动带来的影响。
4. 动态平衡原则：市场是不断变化的，不同基金的表现也会有差异，导致组合的资产比例发生变化。所以要定期对基金组合进行调整，使各基金的比例恢复到最初设定的水平，保证组合风险和收益特征的稳定性。
5. 目标导向原则：明确自己的投资目标，比如是为了子女教育、养老、短期储蓄还是资产增值等。根据不同的目标来确定基金组合的配置方案，投资期限、预期收益等都要和目标相匹配。

基金组合配置说起来简单操作起来难，市场上基金种类繁多，每只基金收益差距很大，如果你不知道如何配置或者不知道买什么，盈米启明星APP是个不错的选择，你可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，通过APP了解更多基金配置信息。同时你也可以右上角添加我的微信，我是金融专业毕业后从事投资行业十几年的投资顾问，我可以根据你的具体情况帮你详细规划基金组合配置。

发布于2025-10-18 18:38

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