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基金组合回测简单来说就是“用历史数据验证你的投资策略是否靠谱”。比如你准备用股票型基金40%+债券型基金60%做一个组合，回测就相当于用过去五年的市场数据模拟运行这个策略，看看如果这样配置，经历过牛熊市会赚多少、最大亏损有多少。就像是拿过去十年的天气预报来验证雨伞的设计是否防水。
基金组合回测的三个关键作用
1、验证策略是否“抗跌能涨”
很多新手容易犯的一个误区是觉得现在看着好的策略一定长期有效。我去年遇到过一位客户，自己选了5只近一年涨得好的新能源基金想重仓，回测后发现这个组合在2022年熊市期间最大回撤达到45%，最后帮他优化成新能源+消费+稳健债基的组合，回撤压缩到18%。比如盈米基金的安盈组合，就是通过历史回测确定股债比例，让过去五年年化收益稳定在5%-7%之间。
2、帮你认清风险承受底线
有人以为自己能接受20%亏损，但回测数据会真实展现波动场景。比如用“安盈组合”的历史回测看，它在2020年疫情爆发时单月跌过3.8%，但三个月后就创新高。如果你发现这样的波动根本睡不着觉，可能更适合波动更小的货币三佳组合。
3、优化买卖节奏
很多人买基金总想着“低买高卖”，但实际操作容易出错。U定投的回测数据显示，如果在沪深300市盈率低于12倍时开始定投，持有三年正收益概率超过80%。之前有位客户用这套策略，在2018年底市场低位启动，到2021年初收益率超65%。
点击头像加我微信，备注“回测”，免费领取《基金组合压力测试表》，帮你用历史数据检验当前持仓风险。如果想直接查看专业回测过的最优组合，可以关注公众号“3句话财道”，点击底部菜单栏“跟投服务”，10分钟就能看到安盈组合、稳盈组合等产品的详细回测报告和历史收益曲线。从业9年已帮200+客户通过回测优化策略，现在预约还能获得专属持仓诊断服务。
发布于2025-10-18 14:34 广州
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