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国债逆回购规则及操作【逆回购】投资指南国债逆回购怎么买收益高国债投资秘籍

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基金程老师

基金程老师基金

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您好！国债逆回购是一种短期的资金拆借行为，您把钱借给持有国债的金融机构，对方用国债作抵押，到期后您收回本金和利息。要想在国债逆回购中获得较高收益，可以从以下几个方面着手：

### 把握交易时间
一般来说，在月末、季末、年末以及节假日前，市场资金面相对紧张，国债逆回购的利率通常会走高。因为此时金融机构对资金的需求增加，愿意以较高的利率借入资金。例如，在春节前，市场上资金需求旺盛，国债逆回购的收益率可能会显著高于平时。另外，每周四进行1天期的国债逆回购，实际占款天数为3天，能获得更多的利息收益。

### 选择合适的逆回购品种
上交所和深交所都有不同期限的国债逆回购品种，期限从1天到182天不等。短期的国债逆回购流动性好，适合对资金流动性要求较高的投资者；长期的国债逆回购利率相对稳定，但灵活性较差。如果您短期有闲置资金，可以选择1天、2天、3天等短期品种；如果您确定一段时间内资金不会动用，可以考虑更长期限的品种。

### 关注市场利率波动
国债逆回购的收益率会随市场资金供求关系和利率波动而变化。您可以通过财经网站、金融APP等渠道关注市场利率动态。当市场利率上升时，国债逆回购的收益率也往往会随之上升。

不过，国债逆回购虽然风险较低，但收益也相对有限。如果您想追求更高的收益，进行多元化的资产配置是更好的选择。

我们盈米叩富团队拥有专业的投研能力，精心打造了一系列基金组合。追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会。由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。如果您还想拓展海外投资，【叩富安盈组合】基金，精选优质海内外基金，为您打开全球资产配置大门，追求稳定收益。

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发布于11小时前

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.3万好评8.9万从业10年

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深宫经理基金

帮助8.3万好评8.7万从业7年

想要国债逆回购收益高，有这么几个小技巧。首先，从时间上看，月末、季末、年末这些时间点，市场资金面通常比较紧张，国债逆回购的利率往往会走高，这时候操作可能收益更好。还有每周四，做1天期的国债逆回购，资金周五就到账可以用，但实际计息天数是3天，比较划算。另外，节假日前，像春节、国庆等长假期前，由于市场对资金的需求大，利率也可能会上升。

具体操作的话，你需要先在证券公司开通证券账户，之后在交易时间登录证券交易软件，找到 “国债逆回购” 板块，选定你想交易的品种，输入交易数量，点击 “卖出” 即可完成下单。

不过国债逆回购虽然是固收产品里收益较高的，但操作繁琐，时间成本高，一不留神忘了操作损失的收益就很大。对于普通人来说，可以选货币基金、债券基金，收益比国债逆回购高还稳定。但市场上基金种类繁多，每只基金收益差距很大。

如果你不知道如何理财或者不知道买什么基金，你可以下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521。同时，右上角添加我的微信，我教你，我这里有收益更高操作简单的方法，还有很多量化策略免费给你！

发布于11小时前北京

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资深齐顾问基金

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国债逆回购想要收益更高，关键在于选对买入时机和操作策略。简单来说，在资金面紧张的时段（比如月末季末、节假日前）操作1-7天期的品种，再结合合理的计息天数设计，通常能实现更高的实际收益。我接触过不少投资者，用三个技巧就能让年化收益多出1-2%。

三个关键技巧把握更高收益

1、抢准"黄金时段"更重要

资金紧张的时间点利率往往更高，比如周四（可享三天利息）、季末银行考核节点、春节国庆前2天。上个月有位客户在元旦前买入3天期逆回购，实际占用资金1天但拿到3天利息，年化冲到了8.6%。节假日前特别建议在交易日的14:30后操作，这时候机构会更积极出价。

2、算清楚"真实计息天数"

国债逆回购的计息天数是按实际占款天数算的。举个例子：如果周四买1天期逆回购，资金周五可用（但取出要等下周一），实际占用天数就是3天（周五、周六、周日），收益按3天计算。如果是国庆长假前倒数第二个交易日买，可能拿到11天的利息。我有个客户去年9月28日买入2天期，实际获得了10天收益，年化折算超过7%。

3、活用"短周期+滚存"策略

比起单笔买长期品种，用1天期、7天期反复滚动操作更灵活。比如把20万分成5份，每天轮动买入1天期品种，既能保持流动性，遇到突发高息还能随时加仓。今年3月季末就有三天出现6%以上的利率，分批操作的客户比单笔操作的同行多赚了35%的利息。

点击头像加我微信，备注"逆回购"，我会给你发送《节假日高息时点表》和手续费1折开通指南。通过我的专属渠道申请，不仅能降低交易成本，还能设置利率提醒，遇到年化5%以上的机会第一时间通知你。关注公众号"3句话财道"可查实时利率动态，今晚7点正好有节前操作直播详解。

发布于11小时前广州

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资深赵经理基金

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您好！国债逆回购本质上是一种短期贷款，即你把钱借给别人，获得固定利息，别人用国债作抵押，到期还本付息。想要在国债逆回购中获得较高收益，可参考以下要点。

从时间节点来看，通常在月末、季末、年末等市场资金面紧张的时候，国债逆回购利率往往会大幅飙升。因为此时金融机构对资金的需求增加，愿意以更高的成本来获取资金。此外，节假日前也是不错的时机，比如在国庆、春节等长假前，市场资金需求旺盛，逆回购利率可能会出现明显上涨。在一天当中，早盘的利率一般会比尾盘高，上午9:30 - 10:00这个时间段下单，有可能拿到相对较好的利率。

从操作期限选择上，短期的国债逆回购更适合追求高收益。1天期、2天期、3天期等短期品种流动性好，且在利率较高时能快速锁定收益。不过，这也需要结合你的资金使用计划来决定，如果短期内资金有其他用途，就选择相应期限的逆回购。

另外，不同的交易市场（上海和深圳）也有差异。上海市场的国债逆回购交易门槛是10万元起，以10万元的整数倍递增；深圳市场是1000元起，以1000元的整数倍递增。如果你资金量较小，可以选择深圳市场。

不过，单纯投资国债逆回购虽然风险低，但收益相对有限。我们盈米叩富团队有更专业的资产配置方案。
【叩富安盈组合(R2)】：收益在4%-6%，是您资产配置的财富“压舱石”。它以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报。将绝大部分（最高可达100%）资产配置在债券、货币基金等低风险资产上，目标是通过严格控制组合的回撤和波动（目标最大回撤4 - 6%），实现相对稳定的回报。
【叩富稳盈组合(R3)】：收益在8%-12%，是您资产配置的财富“增长器”。通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益。以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，实现财富的长期增值。
【叩富定盈组合(R3)】：是您每月现金流“导航仪”。它是一个信号发车型组合，解决最令人困扰的“择时与轮动”问题。通过主动的“信号发车”和“指数轮动”策略，也就是由盈米叩富团队提供明确的基金买卖信号。每次发车，会根据市场情况决策当前哪些方向可以买，仓位怎么分配，或者哪些方向高估了需要止盈。作为投资者，您不需要再去考虑买什么、买多少的问题，只要选择“自动跟车”，就可以实现一键式跟投，避免错过交易机会，省心省力。可以考虑将每月可支配收入的30%用于参与。也就是：月定投金额 =（月收入 - 月支出）/ 3 。例如，如果你每月可支配收入是9000元，那么可以考虑每月定投3000元，每周定投750元。

以客户张先生为例，他将一部分资金用于国债逆回购获取短期收益，同时将大部分资金在我们盈米基金进行了配置，30%的【叩富安盈组合】、50%的【叩富稳盈组合】以及每个月收入的30%拿出来跟投【叩富定盈组合】。一年下来，整体资产收益率达到了13%，不仅在国债逆回购上抓住了一些高收益时机，还通过基金组合配置实现了财富的稳健增长。

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