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大额存单存三年通常利率更高，但关键要看你的资金使用计划。如果你确定这笔钱能闲置三年，选择三年期能锁定更高收益。不过要留足生活备用金，避免提前支取损失利息。比如上个月有位客户把60万分成两份，20万存一年期保障流动性，40万存三年期享受3%的年利率。
选存期要算好三本账
1、利率差距账
目前多数银行三年期大额存单利率比一年期高0.5%-1%。假设存50万，三年期每年多拿2500-5000元利息。不过要注意有些银行采用"期限溢价"策略，市场利率走低时这个优势会更明显。
2、灵活性对比账
一年期更合适短期有大额支出的情况，比如明年要买房首付的客户，锁定过长期限反而被动。有个体老板把工程款分成三笔，分别存3个月、1年、3年，既能应对临时周转又能获取阶梯收益。
3、理财替代账
若是准备存三年期的资金，可以考虑部分配置稳健理财。比如安盈组合主投债基和指数基金，历史年化收益在3.5%-4.5%，去年市场震荡时依然保持正收益，适合1-3年中期理财需求。而稳盈组合通过全球资产配置，三年期预期收益能达到5%-6%，当然波动也会略高些。
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发布于2025-10-18 00:36 广州
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