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理财产品风险测评通常分为五类：保守型（C1）、稳健型（C2）、平衡型（C3）、成长型（C4）、进取型（C5）。这个分类相当于投资者的“风险身份证”，直接决定你能买哪些产品。比如保守型只能买货币基金这类低风险产品，而进取型可以配置股票型基金、指数增强等中高风险标的。
搞懂风险测评，选对产品不踩雷
1、测评等级影响选择范围
举个实际例子：去年有位60岁的客户坚持要买新能源主题基金，但他的测评结果是稳健型（C2）。根据合规要求，他必须先升级到进取型（C5）才能操作。我帮他重新评估后发现，他实际能承受的波动不超过5%，最终转为配置安盈组合（股债平衡型），持有6个月实现3.8%收益，比原先想追的热门赛道基更稳妥。
2、动态匹配才能赚钱
测评不是一劳永逸的，今年已有23位客户找我做过二次评估。有位宝妈年初测评是平衡型（C3），后来家里突发医疗支出，我建议她调低到稳健型（C2），把定盈组合换成货币三佳，既保住了急用钱的安全性，又维持了1.6%的年化收益。
3、真实情况比问卷更重要
测评问卷主要看年龄、收入、投资经验等维度，但实操中发现很多人容易高估自己。上个月有位程序员自称能承受20%亏损，结果医疗指数跌8%就焦虑失眠。这种情况需要顾问介入分析，我给他做了压力测试后，发现匹配成长型（C4）更合理，现在用U定投逢低布局科技类指数，心态反而更稳了。
从业11年处理过576份风险测评案例，点击头像加我微信备注“测评”，送你《风险等级自查表》+5套适配方案。想直接查看各类测评对应的基金组合，关注公众号“3句话财道”，点击菜单栏“跟投服务”，10分钟就能找到匹配你真实承受力的配置策略。
发布于2025-10-17 13:49 广州
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