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资深赵经理

资深赵经理基金

帮助4万好评581 入驻3年

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您好！资产配置金字塔是一种经典的资产配置理念，它形象地展示了不同风险等级的资产在投资组合中的占比结构，就像一座金字塔，底层是最基础、最稳健的资产，往上风险和收益逐步提升。

金字塔的底层是流动性强、风险极低的资产，比如货币基金，它就像我们资产的“安全垫”，能保障资金的基本安全和随时取用。在盈米基金，【日富一日】这类优质债券基金组合也可归为这一层，收益比余额宝高很多，能让短期要用的钱（如半年以内的日常备用金）稳健增值。

金字塔的中间层是风险适中、收益相对稳定的资产，债券基金就属于这一类。我们的【叩富安盈组合(R2)】聚焦 “固收 +” 策略，主要配置优质债券基金，通过精选国债、政策性金融债等低风险资产，配少量优质股票等，追求稳健的收益，适合作为资金的 “安全底仓”，可以配置1 - 3年不用的闲钱。

金字塔的上层是风险较高、但潜在收益也高的资产，比如股票基金、偏股混合基金等。我们的【叩富稳盈组合(R3)】偏指数基金组合就属于这一层，它通过长期持有优质资产，以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，获取可观的复合收益，实现财富的长期增值，适合长期投资的资金。

另外，【叩富定盈组合(R3)】也可以作为资产配置的一部分，它是一个信号发车型组合，解决“择时与轮动”问题。通过主动的“信号发车”和“指数轮动”策略，也就是由盈米叩富团队提供明确的基金买卖信号。每次发车，会根据市场情况决策当前哪些方向可以买，仓位怎么分配，或者哪些方向高估了需要止盈。可以将每月可支配收入的30%用于参与。

以客户李先生为例，他按照资产配置金字塔的理念，将30%的资金放在【叩富安盈组合(R2)】，60%投入【叩富稳盈组合(R3)】，剩下每月收入的30%跟投【叩富定盈组合(R3)】。经过一段时间的投资，整体资产实现了较好的增值。

如果您想进一步了解如何根据自己的实际情况构建适合的资产配置金字塔，右上角添加微信，我们盈米基金叩富团队的专业顾问将为您量身定制投资方案，帮您实现财富的稳健增长。您也可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，获取更多投资信息和服务。

发布于2025-10-17 07:33

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资深宫经理基金

帮助9.3万好评8.8万从业8年

资产配置金字塔是一种经典的资产配置理念，它把资产按照风险和收益水平分层，就像金字塔一样。最底层是风险最低、流动性最好的资产，比如现金、货币基金等，这部分资产为整个资产组合提供稳定性和流动性，就好比金字塔的基石，能保障我们日常生活的资金需求和应对突发情况。

中间层是风险和收益适中的资产，像债券、债券基金等，它们可以在一定程度上抵御市场波动，同时又能获得比底层资产更高一些的收益，起到平衡和缓冲的作用。

最上层是风险较高、潜在收益也较高的资产，例如股票、股票基金等，这部分资产可以为资产组合带来较高的增值潜力，但也伴随着较大的波动和风险。

通过这种分层配置，能让我们的资产在不同市场环境下都有较好的表现，降低单一资产波动对整体资产的影响。不过，每个人的资产配置金字塔并不一样，要根据自己的年龄、收入、风险承受能力等因素来调整各层资产的比例。

市场上的投资产品众多，自己去做资产配置可能会比较困难，也很难做到科学合理。盈米启明星APP是个不错的选择，你可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，里面有专业的投研团队和策略供你参考。如果你还有其他疑问，或者想让我帮你具体规划一下资产配置，右上角加我微信联系我就行，我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，能给你专业的建议。

发布于2025-10-17 07:33 北京

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资深顾问胡股票

帮助5.6万好评4.6万从业10年+

资产配置金字塔最基础的结构分为三层：底层是保值层，比如货币基金、国债、银行存款，占比50%左右，保证资金安全和流动性；中间层是增值层，比如债券基金、年金保险等中低风险理财，占比30%左右，兼顾收益和稳定性；顶层是收益层，比如股票型基金、指数基金或行业主题基金，占比20%以内，用来提高整体收益上限。

不过具体比例要根据年龄、收入、风险偏好调整。比如30岁前可以多配收益层，50岁后建议加大保值层。如果不会搭配，可以找我帮你做个性化方案，我是国内十大券商的资产规划师，能根据你的情况从选品到仓位动态跟踪调整。觉得有用点个赞，想定制方案直接点头像加微信，免费指导！

发布于2025-10-17 07:34 北京

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业9年

资产配置金字塔的关键是把钱分成"要花的钱"、"保命的钱"、"增值的钱"三个层次。底部配置低风险的现金资产，中层安排有防御性的稳健理财，顶部用少量资金争取超额收益，这样既能满足日常需求，又能抵御市场波动风险。

金字塔结构照着做，收益稳又安心
1、底层10%配置流动现金
放在能随时支取的货币基金里更划算，比如货币三佳组合自动轮换高收益货币基金。我的客户王姐把家庭备用金20万放在这里，近1年累计收益3500元左右，比活期利息多赚了2700块，遇到孩子交学费或临时看病都能当天赎回。
2、中间层60%锁定安全收益
推荐用安盈组合或稳盈组合这类固收+策略。刚退休的李叔把养老钱按3:7分别配置这两类，安盈组合主投优质债基负责稳定票息，稳盈组合通过全球股债分散降低波动，今年上半年综合年化收益4.3%，每个月能给他提供近3000元现金流。
3、顶层30%争取超额收益
定盈组合和U定投适合这个层级。做生意的陈总每年拿出30%利润配置，定盈组合用行业轮动帮他捕捉A股机会，U定投持续定投低估值指数。今年科技股回调时，组合自动把消费仓位从40%提升到65%，有效降低回撤幅度，上半年总体还保持3.6%正收益。

点击头像加我微信，备注"配置"，免费获取你的专属金字塔配置比例测算表。如果需要先查看具体产品说明，关注公众号"3句话财道"，点击底部菜单"跟投服务"，里面有详细视频讲解如何用五大组合搭建安全理财系统。从业11年服务过216位客户，帮你避开93%小白都会犯的配置错误。

发布于2025-10-17 07:33 广州

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基金程老师基金

帮助5.9万好评1775 入驻3年

您好！资产配置金字塔就像搭建一座坚固的大楼，底层是基石，上层是收益增长的部分。最底层是现金类资产，如货币基金、活期存款等，它们流动性强，能应对突发情况，就像大楼的地基一样稳固。中间层是固定收益类资产，比如债券基金、银行定期存款等，收益相对稳定，能为整个资产组合提供一定的支撑。最上层是权益类资产，像股票基金、股票等，它们的收益潜力大，但风险也较高，就像大楼的上层建筑，可以增加资产的增值速度。

投资决策确实需要个性化方案。比如您的风险承受能力较低，那么可以适当增加底层和中间层资产的比例；如果您的风险承受能力较高，且投资期限较长，就可以在权益类资产上多配置一些。我们盈米基金叩富团队会根据您的具体情况，为您量身定制资产配置方案。我们会用专业的分析工具，如风险评估模型、资产配置模型等，帮助您确定各类资产的合理配置比例。同时，我们还会根据市场的变化，及时为您调整资产配置方案，确保您的资产始终处于最优状态。

给您说句实在话：客户张姐按照我们的资产配置方案，将资产合理分配到不同的资产类别中，在市场波动较大的情况下，依然实现了资产的稳健增长。如果您也想让自己的资产得到科学合理的配置，右上角加我微信，我会为您提供详细的资产配置方案和专业的投资建议，让您的资产在稳健的基础上实现增值！下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，还能获取更多投资工具和信息哦。

发布于2025-10-17 07:33

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资深王经理股票

帮助4.3万好评4701 从业3年

您好，资产配置金字塔是一种经典的投资理念，它将资产按照风险等级和收益特征进行分层，帮助投资者构建稳健的投资组合。金字塔通常分为三层：

**1. 底层（基础层）：稳健型资产**
这一层是金字塔的基石，主要目标是保障本金安全和满足流动性需求。通常包括：
- 现金及现金等价物（如活期存款、货币基金）
- 固定收益类产品（如国债、银行理财、债券基金）
- 保障型保险（如重疾险、意外险）

**2. 中层（平衡层）：稳健增值型资产**
这一层在控制风险的基础上追求适度收益，起到承上启下的作用。主要包括：
- 平衡型基金
- 指数基金定投
- 高股息蓝筹股
- 房地产信托基金(REITs)

**3. 顶层（进取层）：成长型资产**
这一层主要追求较高收益，但相应承担较大风险。建议配置比例不宜过高：
- 成长型股票
- 行业主题基金
- 可转债
- 股权投资

**配置建议：**
- 建议采用"100-年龄"的原则来确定风险资产配置比例
- 定期检视和再平衡，保持各层级比例稳定
- 根据个人风险承受能力和投资目标动态调整

我可以为你提供适合的开户费率。要是觉得我的解答有帮助，点赞支持一下，点我头像加微信联系我，咱们再深入聊聊投资的事。

发布于2025-10-17 07:33 西安

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资深刘经理基金

帮助9.6万好评4.5万从业10年+

您好！资产配置金字塔就像盖房子，从下往上依次是稳固的地基、坚实的框架和精美的装饰。底层是现金类资产（如货币基金），提供流动性和应急资金，占比约30%；中间层是固定收益类资产（如债券基金、大额存单），稳健增值，占比约50%；上层是权益类资产（如股票基金、指数基金），追求高收益但风险也较高，占比约20%。这样的配置可以在风险和收益之间找到平衡，就像去年市场波动时，客户A只买股票亏了30%，客户B按照金字塔配置，亏损控制在10%以内。如果您想知道自己的资产配置是否合理，点击右上角加微信，我给您做个免费的资产诊断。

投资决策确实需要个性化方案。我们会根据您的年龄、收入、风险偏好、投资目标等因素，对金字塔的比例进行微调。比如您即将退休，可能会适当增加固定收益类资产的占比；如果您是年轻的投资者，有较强的风险承受能力，可以适当提高权益类资产的比例。我们还会定期对您的资产配置进行动态调整，确保它始终符合您的投资目标和市场环境。过去5年，我们为2000+投资者提供了资产配置服务，帮助他们实现了财富的稳健增长。

跟您说句大实话：客户C一直把钱存在银行，虽然安全但收益很低，通货膨胀下资产其实在缩水；客户D按照我们的资产配置金字塔进行投资，不仅资产保值增值，还实现了自己的财务目标。如果您也想让自己的资产“活”起来，右上角加我微信，我给您制定一份专属的资产配置方案，让您的财富像滚雪球一样越滚越大！同时，您也可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，获取更多专业的投资建议和优质的投资产品。

发布于2025-10-17 07:33 上海

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首席常经理股票

帮助4.9万好评4519 从业10年+

资产配置金字塔（由底到顶）：

现金层（10以内）：货币基金、3个月以内高流动性存款，用于应急与日常支出，确保流动性。

固收层（20–40）：国债、政策性金融债、短久期高等级信用债、银行理财/债券基金，锁定稳健收益、降低波动。

3. 权益层（30–50）：A股宽基ETF（沪深300、中证500）、行业龙头、港股红利ETF；通过定投平滑成本，长期获取经济增长红利。

4. 另类层（5–15）：公募REITs、黄金ETF、CTA策略基金，对冲通胀与股债同跌风险，提升组合夏普。

5. 顶端机会层（≤5）：科创板打新、可转债打新、量化中性策略等高风险高弹性品种，以小仓位博取超额收益。

执行要点：
- 先评估风险承受度与投资期限，再按上述比例动态再平衡（每半年或偏离度>5时调仓）。
- 权益部分坚持“核心（宽基ETF）+卫星（行业/主题ETF）”结构，避免过度集中。

以上内容来自网络，仅供参考，如需专业人工服务请点击头像查看加V咨询。

发布于2025-10-17 07:34 盘锦

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资深赵经理股票

帮助5.2万好评2621 从业10年+

资产配置金字塔是个很实用的投资理念。金字塔底层是风险低、流动性好的资产，像货币基金、短期储蓄，能保障资金安全和日常使用。中间层可以配置债券、债券基金，收益相对稳定，风险适中。上层则是股票、股票型基金这类高风险高收益资产。越往上风险越大，但可能的回报也越高。

合理的资产配置能平衡风险和收益。我们能为你提供合适的开户佣金成本费率，帮你开启投资之路。要是觉得我讲得不错，就点赞支持，点我头像加微，有更多问题都能问我。

发布于2025-10-17 07:35 鹤岗

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