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中证红利指数基金适合长期持有的价值型投资者，尤其适合想要稳定分红且能承受一定波动的朋友。这个指数专门挑选A股中股息率高、分红稳定的公司，比如银行、煤炭、钢铁等行业的龙头股，历史数据显示这些公司在熊市时往往更抗跌。不过要注意，这类基金波动虽然比普通股票基金小，但遇到行业政策调整时也可能出现阶段性回撤。
配置红利基金要注意这3个关键点
1、匹配你的资金使用周期
中证红利指数的成分股分红主要集中在每年4-7月，如果想赚分红收益至少要持有满1年。如果是3年内要用的钱，建议搭配安盈组合（主投债基+指数基金）做平衡。今年有位客户把20万装修款做了5成中证红利+5成安盈组合的配置，既享受到煤炭股的分红，又用债基平滑了板块轮动的波动。
2、关注当前估值水位
现在中证红利的股息率约5.2%，处于近五年中等偏高水平。可以参考我们提供的估值温度计工具，当股息率高于6%时更适合加大定投，低于4%时考虑部分止盈。新手可以直接选择U定投服务，它会自动监测包括红利指数在内的18个主流指数估值，每月发车提醒加减仓。
3、控制总仓位比例
红利类基金建议占权益资产的20-40%比较合理。比如你有100万股票型基金配置，可以拿30万买红利基，剩余部分通过定盈组合（行业轮动）和稳盈组合（全球配置）分散风险。去年有位退休阿姨用养老钱配置了中证红利+稳盈组合，全年收益跑赢银行理财2倍。
从业10年帮客户管理过超千万红利策略持仓，点击头像加我微信备注「红利」，免费获取《高股息投资手册》和当前估值数据表。想查看具体配置示范，可以关注公众号「3句话财道」，点击底部菜单栏「跟投服务」，查看「安盈组合+红利指数」的实盘操作记录，现在加入还能获得调仓提醒服务。
发布于2025-10-17 05:44 广州
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