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理财产品其实可以分成四个类型，选对方向才能让钱稳稳增值。首先是银行理财产品，分活期（随时赎回）和定期（1个月到3年都有）；其次是基金类产品，包含货币基金、债券基金、混合基金等；还有国债逆回购这类保本型产品；最后是保险类理财。具体怎么选关键看两点：你的钱能放多久，以及能承受多大波动。
适合小白的3类配置思路
1、银行理财打底更安心
如果半年内要用的钱，优先选银行活期理财或货币三佳组合。这两种都支持随时申赎，但货币三佳有个特别优势：每月从600多只货基里智能选收益前10%的产品，年化收益比传统货基高0.2%左右。我的客户王姐把10万装修备用金换成这个组合，每天利息多出5块钱，每季度能多个400元收益。
2、闲钱增值首选基金组合
以3年为分界线：3年内可能要用的钱适合安盈组合，主投债券基金和指数基金，今年很多客户用这个替代银行定期，平均年化做到4%-5%；3年以上不用的钱建议用稳盈组合，配置了A股、港股、美股指数基金，遇到市场波动会自动平衡比例。比如去年沪深300跌超20%，用了这个组合的客户回撤控制在6%以内。
3、保本需求看国债逆回购
每逢月末、季度末的国债逆回购收益往往冲高，比如今年6月底1天期年化冲到5.8%。新手可以重点操作1天期或7天期，资金到期自动到账不用手动操作。上周指导了10位客户把握节前机会，20万资金放7天能赚200多块利息。
从业8年帮客户制定过130+份理财规划，点击头像加我微信备注“理财”，可免费领取《家庭资产配置地图》和定制的理财诊断服务。想直接了解文中提到的基金组合策略，也可以关注公众号“3句话财道”，点击底部菜单栏“跟投服务”，10分钟就能查看安盈稳盈组合的详细运作逻辑和实盘收益记录。
发布于2025-10-16 21:10 广州
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