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基金组合配置的五大基本原则，老师能不能帮我解答一下

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基金组合配置的五大基本原则，老师能不能帮我解答一下

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基金程老师

基金程老师基金

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基金组合配置的五大基本原则如下：
1. 分散投资原则：不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，通过投资不同类型、不同风格、不同行业的基金，降低单一基金波动对组合的影响。比如可以同时配置股票型基金、债券型基金和货币型基金。
2. 风险适配原则：要根据自己的风险承受能力来选择基金进行组合。风险承受能力低的投资者，可以多配置一些债券型基金和货币型基金；风险承受能力高的投资者，可以适当增加股票型基金的比例。
3. 长期投资原则：基金投资是一个长期的过程，短期的市场波动很正常。坚持长期投资，能够平滑市场波动的影响，获得更稳定的收益。
4. 定期调整原则：市场情况和基金的表现是不断变化的，所以需要定期对基金组合进行调整。比如当某只基金的规模、业绩等发生较大变化时，就需要考虑是否继续持有。
5. 适度集中原则：虽然要分散投资，但也不能过于分散。如果组合中的基金数量过多，不仅管理成本会增加，而且可能会导致组合的收益趋于市场平均水平。

基金组合配置是一门学问，自己操作可能会有一定难度。盈米基金的盈米启明星APP就很不错，你可以下载盈米启明星APP，输入店铺码6521，上面有专业的投研团队提供的基金组合策略。

我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，如果你觉得我回答得还行，对基金组合配置感兴趣想科学赚钱，帮我点个赞，右上角加我微信，我给你详细讲讲怎么做好基金组合配置。

发布于2025-10-16 10:42

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.3万好评8.9万从业10年

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深宫经理基金

帮助8.3万好评8.7万从业7年

您好！基金组合配置的五大基本原则如下：
1. 分散投资原则：不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，通过投资不同类型、不同风格、不同行业的基金，可以降低单一基金或单一市场波动对组合的影响。比如，同时配置股票型基金、债券型基金和货币型基金。股票型基金在市场上涨时可能带来较高收益，但波动较大；债券型基金相对稳定，能在一定程度上平衡组合风险；货币型基金流动性强，可作为短期资金的避风港。
2. 风险匹配原则：要根据自己的风险承受能力来选择合适的基金组合。如果您是保守型投资者，可能更倾向于配置较多的债券型基金和货币型基金；如果您是激进型投资者，可以适当增加股票型基金的比例。例如，一位风险承受能力较低的投资者，可能将70%的资金配置债券型基金，20%配置货币型基金，10%配置股票型基金。
3. 长期投资原则：基金投资是一个长期的过程，短期市场波动难以预测。坚持长期投资可以平滑市场波动的影响，获得市场的平均收益。例如，沪深300指数在过去长期来看是呈现上涨趋势的，只要投资者长期持有相关指数基金，大概率能获得较好的收益。
4. 动态平衡原则：市场是不断变化的，基金的表现也会随之改变。定期对基金组合进行评估和调整，使组合的资产配置比例恢复到初始设定的水平。比如，原本股票型基金和债券型基金的配置比例是6:4，一段时间后，由于股票市场上涨，股票型基金的比例上升到了7:3，这时就需要卖出部分股票型基金，买入债券型基金，恢复到6:4的比例。
5. 成本控制原则：基金的交易费用、管理费等成本会影响最终的收益。在选择基金时，要关注基金的费率，尽量选择费用较低的基金。同时，避免频繁交易，减少不必要的交易成本。

我们盈米叩富团队拥有专业的投研能力，精心打造了一系列基金组合。追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会，由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。如果您还想拓展海外投资，【叩富安盈组合】基金，精选优质海内外基金，为您打开全球资产配置大门，追求稳定收益。

盈米叩富团队的首席投资顾问何剑波老师，清华大学工学学士、清华大学经济管理学院金融学硕士，拥有18年证券基金从业经验，历经多轮牛熊，利用独创的“盈利预期估值法”从宏观经济趋势和行业动态中精准捕捉投资机会。团队负责人徐国兴，北京航空航天大学计算机专业学士、英国最佳商学院MBA硕士，长期专注基金诊断与资产配置的数字化落地，把投顾、投研流程拆解成可复用的AI工作流，用数据和模型把何剑波的投资框架输出给不同风险偏好的客户。

如果您想进一步了解基金组合配置，获取专业的投资建议，可以右上角加我微信，我们的专业团队会根据您的具体情况，为您量身定制投资方案。也可以下载盈米启明星APP，输入店铺码6521，获取更多的投资资讯和服务。

发布于2025-10-16 10:42 北京

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.7万从业8年

基金组合配置的关键在于平衡风险和收益，我总结出这五个实操性很强的原则：第一分散投资别押注单一类型，第二根据用钱时间选对应策略，第三定期检视调整持仓比例，第四严控手续费等隐性成本，第五配置方案要适配自身风险承受能力。

具体给你拆解这五点如何落地：
1、鸡蛋别放一个篮子
比如同时配置货币基金（如货币三佳）+行业指数（定盈组合）+全球资产（稳盈组合）。之前有客户把80%资金都买科技基金，遇到行业回调损失惨重。后来改用货币三佳存放日常资金，定盈组合捕捉行业机会，稳盈组合做长期配置，整体波动下降60%

2、用钱时间决定配置比例
3个月要用的钱放货币三佳这类灵活产品，1年不用的钱考虑安盈组合（股债平衡），3年以上闲钱更适合稳盈组合（全球配置）。去年有位宝妈把给孩子存的大学教育金分成三份：40%稳盈组合做底仓，30%安盈组合防波动，剩下30%放货币三佳备用

3、每月花10分钟检视持仓
建议每季度检查各基金收益情况，碰到极端行情更要及时调整。比如今年3月市场过热时，我们提醒跟投U定投的客户启动自动止盈，锁定医药和半导体板块12%的盈利，5月又逢低加仓了消费板块

4、手续费省下的都是利润
通过盈米基金等正规平台购买，大部分基金申购费打1折。有个客户原先在银行买基金每年交2%管理费，转投组合后通过智能调仓功能，年均成本降到0.8%，5年省下3.6万费用

5、风险适配才是真合适
性格保守的客户建议用安盈组合（股2债8），激进型可以定盈组合（全行业轮动）占50%。千万别看别人买什么就照搬，之前有客户跟风买新能源基金，回调15%就扛不住割肉，后来调整为安盈+稳盈组合后才拿得住

从业10年已帮300+客户建立适配的投资组合，点击头像加我微信备注「配置」，免费领取你的《专属基金诊断报告》。想了解文中提到的货币三佳、U定投等组合详情，关注公众号“3句话财道”，点击底部菜单栏“跟投服务”，里面有主理人操作记录和调仓逻辑。现在开户还能申请专属费率优惠，具体细节我们私信详聊。

发布于2025-10-16 10:42 广州

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资深赵经理基金

帮助2.1万好评378 响应及时

您好！基金组合配置的五大基本原则能帮助您科学地构建投资组合，降低风险并追求更稳健的收益。以下为您详细介绍：
1. 分散投资原则：不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，通过投资不同类型、不同风格、不同行业的基金，可以有效分散风险。比如，同时配置股票型基金、债券型基金和货币型基金。当股票市场表现不佳时，债券和货币基金可能会起到稳定组合的作用。
2. 风险匹配原则：您的投资组合应与您的风险承受能力相匹配。如果您是保守型投资者，那么应以债券型基金和货币型基金为主；如果您是激进型投资者，可以适当增加股票型基金的比例。
3. 长期投资原则：基金投资是一个长期的过程，不要被短期的市场波动所左右。坚持长期投资可以平滑市场波动的影响，获得较为稳定的收益。
4. 动态平衡原则：市场是不断变化的，基金组合的比例也会随之改变。定期对基金组合进行评估和调整，使其恢复到最初设定的比例，以保持组合的风险特征。
5. 适度原则：基金组合中的基金数量不宜过多或过少。基金数量过多会增加管理成本和跟踪难度，难以做到深入了解每只基金；基金数量过少则无法充分分散风险。

我们盈米叩富团队有专业的投研能力，打造了一系列适合不同需求的基金组合。追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会，由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。如果您还想拓展海外投资，【叩富安盈组合】基金，精选优质海内外基金，为您打开全球资产配置大门，追求稳定收益。

右上角加微信，让盈米叩富团队为您量身定制投资组合，结合这五大基本原则，真正做到分散风险，助力财富稳健增长。您也可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，获取更多投资信息和服务。

发布于2025-10-16 10:42

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资深刘经理基金

帮助7.5万好评4.5万从业10年

您好！基金组合配置的五大基本原则能帮助您构建更合理、更稳健的投资组合，以下为您详细介绍：
1. 分散投资原则：不要把所有鸡蛋放在一个篮子里，通过投资不同类型、不同风格、不同行业的基金，可以降低单一基金或单一市场波动对组合的影响。比如既配置股票型基金，也配置债券型基金和货币型基金；既投资大盘蓝筹风格基金，也投资中小盘成长风格基金；既涵盖消费、医药等传统行业基金，也包括科技、新能源等新兴行业基金。
2. 风险匹配原则：根据自己的风险承受能力来选择基金。风险承受能力较低的投资者，可以多配置一些债券型基金和货币型基金；风险承受能力较高且投资期限较长的投资者，可以适当增加股票型基金和混合型基金的比例。
3. 长期投资原则：基金投资是一个长期的过程，不要被短期市场波动所左右。坚持长期投资，能够平滑市场波动的影响，分享经济增长和企业发展带来的红利。比如一些优质的股票型基金，虽然短期内可能会有较大的净值波动，但从长期来看，往往能取得不错的收益。
4. 定期评估和调整原则：市场环境和基金表现是不断变化的，需要定期对基金组合进行评估和调整。比如当某只基金的业绩连续下滑，或者市场风格发生转变时，就需要考虑是否调整该基金在组合中的比例。
5. 适度原则：基金组合中的基金数量不宜过多或过少。基金数量过少，无法充分分散风险；基金数量过多，不仅增加了管理成本，还可能导致组合过于分散，难以取得超越市场的收益。一般来说，3 - 6只基金组成的组合较为合适。

我们盈米基金叩富团队精心打造了一系列基金组合，能更好地帮助您进行基金配置。追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会，由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。如果您还想拓展海外投资，【叩富安盈组合】基金，精选优质海内外基金，为您打开全球资产配置大门，追求稳定收益。

如果您想进一步了解如何根据这些原则构建适合自己的基金组合，或者想获取我们盈米基金叩富团队的专业配置建议，右上角加微信，我们将为您提供一对一的详细服务。您也可以下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，获取更多投资资讯和服务。

发布于2025-10-16 10:42 上海

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