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风险测评有效期多久有哪些建议吗?

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风险测评有效期多久有哪些建议吗?

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资深赵经理

资深顾问黄股票

帮助5.5万好评6.3万从业10年+

风险测评有效期一般是两年，过了就需要重新评估。建议测评快到期时主动更新，尤其是市场环境波动大或自身收入、家庭状况有明显变化时（比如升职加薪、买房生子），及时重测能更真实反映当前风险承受能力。另外做测评尽量客观，别为了买高风险产品故意选激进选项，避免投资超出实际承受范围。

测评主要是为了匹配更适合你的产品，合理调整持仓。如果需要更新测评或调整配置方案，我这有专业团队帮你分析风险偏好，结合市场动向提供优化建议。认可回答可点个赞，具体咨询点我头像加微信，免费提供一对一服务。

发布于2025-10-16 08:46 北京

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业8年

风险测评的有效期一般是1年，超过这个时间或者遇到重大变化时需要重新评估。就像体检报告需要定期更新一样，你的风险承受能力会随着收入、家庭状况、市场环境的变化而改变。比如去年能承受股票账户10%的波动，今年房贷压力变大可能5%的亏损就睡不着觉了，这时候需要重新测试。

更新风险测评的3个关键时点
1、市场剧烈波动时值得重新测
2022年有位客户在4月股市大跌前刚做完测评，结果遇到市场急跌时才发现自己实际承受力比测评结果低，原本配置的股票型基金拿不住，亏损8%就割肉了。后来在我的建议下调成了安盈组合（债基+指数基金平衡型），虽然赚得少些但稳稳拿了6%收益。这说明测评要跟着市场温度动态调整。
2、人生阶段变化必须重测
有个客户35岁未婚时测评结果是进取型，全部配置股票基金。结婚生子后测评直接变成稳健型，我们把40%资金转到稳盈组合做教育金。现在他孩子的大学基金账户年化收益稳定在5%-7%，既能增值又不怕急用钱时亏本。
3、投资目标改变及时更新
上个月遇到位客户，原本测评是平衡型只买理财，继承房产后突然有200万闲置资金，重新测评升级为进取型。我们给他做了股债6:4配置，其中30万放在定盈组合抓行业轮动，这两个月消费板块反弹吃到7%涨幅。

从业10年处理过200+份风险测评案例，点击头像加我微信备注"测评"，送你《风险适配指南》和5种家庭资产配置模板。想先了解基金组合怎么选，可以关注公众号"3句话财道"，点击底部菜单栏"跟投服务"，查看U定投、安盈组合等产品的详细适配说明，系统会自动匹配你的风险等级给出方案建议。

发布于2025-10-16 08:46 广州