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基金程老师

资深齐顾问基金

帮助3万好评2.8万从业8年

做好资产配置首先要明确资金使用周期和风险承受能力，核心思路是分散投资并且动态调整。我常用的"三笔钱分配法"比较适合新手：零钱放货币基金应急，中期资金配置稳健型产品，长期闲钱做权益类投资增值。

具体落地可以这样操作：
1、短期要用的钱：选流动性强的货币组合
货币三佳组合适合存放3-6个月要用的钱，比如每月自动存5000元工资结余。它每月自动筛选收益前10%的货币基金，去年年化收益1.72%，比普通货基高0.2%。客户王姐把装修备用金分5批投入，不仅随时可赎回，期间累计多赚了800多利息。

2、中期稳健的钱：股债搭配更安心
1-3年要用的资金建议选安盈组合，用70%债基+30%宽基指数做对冲。最近债市震荡时，主理人主动调高了消费类ETF比例，让组合近半年收益稳定在2.8%。客户李叔把准备买车的20万放进去，既避免炒股亏本金，收益也比定期存款高3倍。

3、长期增值的钱：分阶段布局
三年以上的资金可以拆分成两份：每月工资10%投U定投做指数定投，30万以上闲钱投稳盈组合做全球配置。客户陈哥去年开始月投5000元U定投，刚好在2800点低位加仓沪深300，配合系统自动止盈，今年4月赎回时累计收益12%。

从业11年帮助163个家庭做资产配置，点击头像加我微信备注“财富体检”，送你《家庭资产配置自查表》和3套实操模板。想了解具体组合的买入策略，关注公众号“3句话财道”，点击底部菜单“跟投服务”，系统会根据你的资金量和风险偏好推荐最优配置方案。

发布于2025-10-16 02:15 广州

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资深顾问黄股票

帮助4.7万好评5.7万从业10年+

做好资产配置要围绕风险和收益找平衡。首先要划分自己的风险承受等级（保守、稳健、进取），再按期限和资金用途分配。比如3年内要用的钱建议配货币基金、同业存单基金；长期不用的资金可以用“核心+卫星”策略，核心仓位选宽基指数增强基金打底，卫星仓位按行业景气度增配新能源、医药等赛道基。每年定期再平衡一次比例，确保不偏离目标。

如果您需要个性化的资产配置方案，我可以为您提供专业投研团队开发的科学配置工具，从风险评估到产品组合一站式解决。根据您的资金使用安排和风险偏好，帮您搭建股债商品等多元组合。觉得有用可以点赞支持，点击头像加我微信发您具体的配置模型案例，咱们再针对细节优化调整。

发布于2025-10-16 02:16 北京

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