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亏损超过5年的基金是否值得持有，关键要看这三个信号：基金类型是否过时、新经理是否有成功经验、当前持仓结构能否匹配未来行情。比如之前有位客户持有某传媒主题基金4年亏损52%，换了经理后我们发现新团队仍然重仓传统影视股，就建议他转换到盈米U定投组合，半年就追回了15%收益。
三步判断是否该止损换基
1、对比业绩基准找硬伤
先看基金类型是否已经被市场淘汰，比如重仓地产、教培行业的基金。去年有位客户持有的教育ETF五年跌60%，虽然换了经理但持仓还是学科类公司，这种及时换成安盈组合（主投债基+宽基指数）才稳住收益。现在很多夕阳行业基金再怎么换经理都很难翻身。
2、查新经理真实战绩
不要光看宣传文案，要查他过去管理的产品。比如有位客户持有的科技基金，新上任的经理原先管的是消费基金，但近三年年化收益只有3.2%，这种跨领域又没突出业绩的，不建议盲目期待。这时候更适合转投盈米定盈组合，由专业团队捕捉科技板块轮动。
3、看调仓动向与市场趋势
如果新经理还在买前两年爆雷的股票，或者持仓集中度超过70%，风险就比较高了。年初有客户持有的新能源基金，新经理接手后前十大持仓占比从55%飙升到82%，这种极端操作建议换到稳盈组合做分散配置。
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发布于2025-10-15 13:25 广州
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