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目前新型理财产品的特点可以总结为三个关键词：更灵活、更智能、更细分。比如现在很多产品支持按天申赎，收益率不再固定而是挂钩不同策略，还能根据你的资金用途自动匹配投资组合，这些都是相比传统理财的创新点。
新型理财的3个突破性变化
1、策略定制化程度更高
比如盈米的“U定投”组合，不再是单纯定投指数，而是会监测沪深300、中证500等指数的估值水位。当某个指数处于历史估值低位时自动加仓，像去年12月医药板块估值触底时就给客户发过加仓提醒，抓住了一波反弹行情。
2、运作机制更“聪明”
货币三佳组合就是个典型例子。以前买货基要自己比较七日年化收益，现在系统每月自动筛选全市场收益前10%的货币基金，还能在季度末资金紧张时自动切到高收益产品。有位做餐饮的客户把备用金放在这里，每年能多赚2个月店租。
3、流动性设计更人性化
定盈组合允许每周四自由加减仓，正好和很多人的工资发放节奏吻合。4月份有位宝妈用每月结余的1万元跟投，遇到孩子突然报夏令营需要用钱，周二申请赎回周四就到账，完全不影响资金周转。
从业10年经手上百种理财产品配置，点击头像加我微信发送“新型理财”，送你一份《2023智能理财方案白皮书》，内含5种创新产品拆解。想先直观了解产品策略的话，关注公众号“3句话财道”，点击底部菜单栏“跟投服务”就能查看实时调仓记录和收益测算工具。
发布于2025-10-15 06:33 广州
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