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在邮政银行购买理财产品，首先要确认具体买的是国债还是银行代销的其他产品。如果是国债这类国家信用背书的债券，本金安全是有保障的，但如果是带有"国债"字样的银行理财或保险产品，就需要仔细看合同里的风险评级和资金投向。
教你三步判断产品风险
1. 核对产品全称和编码
在银行柜台购买的每一款理财产品，在中国理财网都能查到备案信息。输入产品登记编码（通常是C开头的14位数字）就能看到产品说明书，重点看是不是"国债"纯债类。上月有个客户发现自己买的"国责"其实是某央企债券理财，R3中等风险，立刻来我这做了调整。
2. 看资金实际去向
真正国债会明确写资金用于国家项目建设，而很多带"国"字的理财其实是投向企业债、城投债甚至股市。可以对比收益——当前10年期国债收益率约2.3%，如果产品预期收益超过3%，就要警惕底层有风险资产。
3. 问清流动性限制
比如去年有客户买了5年期"国债理财"，急用钱时才发现要支付2%违约金，后来帮他把20万分到盈米基金的货币三佳（随用随取）和安盈组合（1年封闭期，年化4%），既保证灵活又提高收益。
我在海南帮87位客户做过产品诊断，点击头像加我微信，把产品说明书首页拍给我，免费帮你做专业分析。如果考虑优化配置，可以关注公众号"3句话财道"，回复"避坑指南"领取《银行理财识别手册》，包含12种常见套路解析和5个稳妥配置方案。
发布于2025-10-15 02:22 广州
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