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国债逆回购规则及操作【逆回购】投资指南国债投资秘籍各类利息计算公式

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资深赵经理

资深赵经理基金

帮助2.3万好评449 知无不言

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您好！国债逆回购的利息是否亏本，取决于您的交易成本和资金占用时间。一般来说，国债逆回购的利率在2% - 5%之间波动，如果您的交易成本较低，且资金占用时间较短，那么即使利率较低，也可能不会亏本。例如，某客户在市场利率为3%时进行了一笔10万元的国债逆回购交易，交易成本为10元，资金占用时间为1天，那么他的收益为100000×3%÷365 - 10 = 8.22元，这笔交易就是盈利的。如果您想知道当前国债逆回购的利率情况，可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，或者点右上角加微信，我们的专业顾问会为您提供实时的利率信息和投资建议。

投资决策确实需要个性化方案。我们会根据您的资金规模、投资目标、风险偏好等因素，为您制定适合的国债逆回购投资策略。比如，对于资金量较大的客户，我们可以通过合理安排交易时间和金额，提高资金的使用效率；对于风险偏好较低的客户，我们可以推荐一些低风险、高流动性的国债逆回购品种。此外，我们还会结合市场行情和宏观经济形势，为您提供及时的投资建议和风险提示，帮助您实现资产的保值增值。

跟您说个大实话：国债逆回购虽然风险较低，但也不是完全没有风险。在进行国债逆回购交易时，您需要注意市场利率波动、资金流动性等因素，避免因市场变化而导致投资损失。如果您对国债逆回购投资还有其他疑问，欢迎右上角加微信，我们的专业顾问会为您提供一对一的咨询服务，帮助您更好地了解国债逆回购投资，实现您的投资目标。

发布于2025-10-14 17:51

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.3万好评8.9万从业10年

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深宫经理基金

帮助8.6万好评8.8万从业7年

您好！国债逆回购是否亏本不能单纯以利息来衡量，它的收益情况受多种因素影响。国债逆回购本质上是一种短期贷款，您把钱借给别人，获得固定利息，别人用国债作抵押，到期还本付息。

通常来说，只要您操作的国债逆回购利率大于您的交易成本，就不会亏本。交易成本主要是券商收取的佣金，不同期限的国债逆回购佣金率有所不同，一般期限越短，佣金率越低。

不过，在实际操作中，即使利率较低，只要覆盖了交易成本，也能实现盈利。但如果在交易过程中，遇到资金占用天数计算错误、利率波动过大等情况，可能会影响最终收益。

我们盈米基金叩富团队为您提供了专业的投资选择。追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。如果您更看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会，由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。如果您还想拓展海外投资，【叩富安盈组合】基金，精选优质海内外基金，为您打开全球资产配置大门，追求稳定收益。

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发布于2025-10-14 17:51 北京

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业8年

国债逆回购的利息要做到不亏本，主要得覆盖掉交易手续费。目前国债逆回购手续费非常低，比如1天期只收0.001%（10万收1元），正常情况下成交利率在1.8%以上就能覆盖成本。如果是长假前操作，实际占用天数多于计息天数，要特别注意算清楚日息折算。

国债逆回购防坑指南：算对天数最关键
1、手续费计算原理
以1天期为例，10万元交易手续费1元，对应需要至少0.036%的利息收益（年化约1.3%）。现实中多数交易日利率都在1.8%以上，基本不会亏损。但如果是周四做1天期逆回购，实际会占用3天资金但只算1天利息，这时候要确保总利息≥手续费+机会成本。我上个月帮客户小李操作时，专门选了月末资金紧张时点，以3%利率成交1天期，实际赚到了2天利息。
2、特殊时点策略
春节国庆长假前7天最容易赚钱。比如今年春节前最后交易日做3天期逆回购，实际计息天数覆盖了11天假期，当时成交利率飙到5.6%，客户张姐10万元本金躺赚176元。但要注意节前两天的利率可能骤降，我在节前倒数第二个交易日会提醒客户及时操作。
3、新手操作诀窍
深市门槛低（1000元起），选下午2点半后操作利率更高。之前有客户小陈第一次操作时在早盘成交利率1.9%，后来我指导他在尾盘以2.4%成交，同样10万元多赚5元。现在盈米组合用户还能通过安盈组合自动捕捉国债逆回购高息时段。

从业10年帮助230+客户打理闲置资金，点击头像加我微信备注“逆回购”，送你《国债逆回购操作时间表》和专属算息工具，手把手教你假期躺赚高息。想提前查看每日利率波动规律，也可关注公众号“3句话财道”，回复“逆回购”获取实时监测数据。

发布于2025-10-14 17:51 广州

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基金程老师基金

帮助4.1万好评1525 响应及时

国债逆回购是否亏本，主要看扣除交易成本后的收益情况。国债逆回购的交易成本很低，一般是十万分之一到十万分之五左右。要保证不亏本，理论上来说，你获得的利息收益只要能覆盖交易成本就行。

比如你操作10万元的1天期国债逆回购，交易成本是十万分之一，也就是1元。那么只要你获得的利息超过1元就不会亏本。假设1天期国债逆回购利率为r，根据利息计算公式：利息 = 本金×年化利率×实际占款天数÷365 ，这里本金10万，实际占款天数1天，要利息大于1元，可算出年化利率r要大于0.365% 。不过这只是理论上不亏本的利率，但实际中我们做国债逆回购肯定是希望能有一定收益的。

国债逆回购虽然是固收产品里收益较高的，但是操作繁琐，时间成本高，一不留神忘了操作损失的收益就很大。对于普通人来说，可以选择货币基金、债券基金，收益比国债逆回购高还稳定。不过市场上基金种类繁多，每只基金收益差距很大。

你可以下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，里面有很多适合普通投资者的基金产品。要是你不知道如何理财或者不知道买什么，右上角添加我的微信，我教你，我这有收益更高操作简单的方法，还有很多量化策略免费给你！

发布于2025-10-14 17:51

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资深刘经理基金

帮助7.8万好评4.5万从业10年

国债逆回购是否亏本，主要看扣除交易成本后的收益情况。国债逆回购的交易成本是根据不同的逆回购期限按一定比例收取的，一般来说，只要逆回购获得的利息能覆盖交易成本就不会亏本。

比如1天期的国债逆回购，交易成本是十万分之一；2天期的是十万分之二，以此类推。假设你投入10万元进行1天期国债逆回购，交易成本就是100000×0.00001 = 1元。那么只要这1天获得的利息超过1元，就不会亏本。利息的计算公式是：成交金额×年化利率÷365×实际占款天数。

不过国债逆回购虽然是固收产品里收益较高的，但操作繁琐，时间成本高，一不留神忘了操作损失的收益就很大。对于普通人来说，可以选择货币基金、债券基金，收益比国债逆回购高还稳定。但市场上基金种类繁多，每只基金收益差距很大。

如果你不知道如何理财或者不知道买什么基金，你可以下载“盈米启明星”APP，输入店铺码6521。同时，右上角添加我的微信，我教你一些收益更高、操作更简单的方法，还有很多量化策略免费给你！

发布于2025-10-14 17:51 上海

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资深梦梦经理股票

帮助10万+ 好评527 入驻6年

国债逆回购是投资者通过短期出售国债给央行或金融机构，然后在预定的未来日期回购，以实现短期资金需求的满足，并参与到央行为维持市场流动性平衡所实施的策略之中。
投资者想要购买国债逆回购，只需要开通一个证券账户，就可以直接进行操作的。

1:证券账户是国债逆回购的交易载体。账户开通之后，利用股票账户进入交易平台，点击卖出，填写逆回购代码，系统会立即展示当前价位和可购买的数量。
2:确定想要购买的国债种类，接着在年化收益率和投资金额栏位输入您的投资计划，点击“确定”按钮，申购即刻生效。
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发布于2025-10-14 19:24 重庆

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