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理财产品会亏本吗，需要重点留意哪些方面?

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资深刘经理

资深刘经理基金

帮助10万+ 好评4.5万从业10年+

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您好！理财产品是有可能亏本的哦。比如去年有位客户买了一款挂钩某新兴产业指数的结构性理财产品，结果该产业受政策调整影响大幅下跌，产品最终亏损了8%。而我们推荐给客户的“固收+”理财产品组合，通过债券打底、少量权益增强的方式，去年实现了5.5%的稳健收益。如果您想了解如何挑选低风险的理财产品组合，点右上角加微信，我给您发一份《理财产品风险评估表》。

投资决策确实需要个性化方案。挑选理财产品时，需要重点留意以下几个方面：一是产品的风险等级，要与自己的风险承受能力相匹配；二是产品的投资标的，比如债券型产品要关注债券的信用评级，权益类产品要关注股票的行业分布和估值水平；三是产品的期限，要根据自己的资金使用计划合理安排；四是产品的费率，包括管理费、托管费、销售服务费等，这些费用会直接影响产品的收益。我们会根据您的具体情况，为您量身定制理财产品组合方案，确保您的资金在安全的前提下实现稳健增值。

给您说句大实话：客户李姐去年看到某高收益理财产品，没有仔细研究就盲目投资，结果产品到期后亏损了15%。而客户张先生通过我们的专业服务，选择了适合自己的理财产品组合，过去三年平均年化收益率达到了6.8%。如果您不想重蹈李姐的覆辙，右上角加我微信，我给您提供一份详细的理财产品投资建议，让您的理财之路更加稳健。同时，您也可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，了解更多优质的理财产品和专业的投资策略。

发布于2025-10-14 17:31 上海

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资深宫经理基金

帮助9.4万好评8.8万从业9年

您好！理财产品确实有可能亏本。就像开车上路，即使是老司机也不能保证绝对安全。去年有个客户买了一款挂钩某新兴产业的理财产品，结果该产业发展不及预期，产品净值大幅下跌，客户亏损了20%。而我们给客户推荐的理财产品，通过分散投资、严格风控等措施，在市场波动中保持了相对稳定的收益。想了解我们是如何挑选理财产品的吗？点右上角加微信，发你《理财产品挑选秘籍》。

投资决策确实需要个性化方案。挑选理财产品时，需要重点留意以下几个方面：一是产品的风险等级，要根据自己的风险承受能力来选择；二是产品的投资标的，了解资金的去向和投资策略；三是产品的管理人，选择信誉好、实力强的管理人；四是产品的费用，包括管理费、托管费等，这些费用会直接影响产品的收益。上个月有个客户，在我们的指导下，仔细研究了一款理财产品的相关信息，最终选择了一款风险适中、收益稳定的产品，目前已经获得了不错的收益。

跟您说句大实话：理财产品的收益和风险是成正比的，高收益往往伴随着高风险。如果您想追求更高的收益，就需要承担相应的风险。但是，通过合理的资产配置和风险管理，我们可以在一定程度上降低风险，提高收益。如果您对理财产品还有疑问，右上角加我微信，我会根据您的具体情况，为您提供专业的投资建议。

发布于2025-10-14 17:31 北京

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业9年

理财产品确实有亏损的可能，但不同产品的风险差异很大。像货币基金这类低风险产品虽然极少亏本，但年化收益通常在1.5%-2%；而偏股型产品虽然有机会获得8%以上年收益，但遇到市场波动时亏损10%-20%也很常见。去年有位退休阿姨把养老钱全买成银行R3级理财，遇到债市回调时账面浮亏近4%，整夜失眠后来找我调整方案。

买理财必看的3个核心指标
1、收益背后的真实风险等级
银行理财现在都用R1-R5标注风险，但很多人没注意过具体投向。比如R2级产品也可能配置20%权益类资产，去年某城商行R2理财就因重仓地产债导致阶段性亏损。建议新手先从R2及以下产品试水，比如安盈组合主投债基和指数基金，近一年最大回撤仅1.3%。

2、资金使用时间是否匹配
很多人亏钱是因为用短期要买房的钱买封闭期产品，被迫割肉。如果是3年内要用的钱，建议选稳盈组合这类每月开放的固收+产品；五年不用的钱才适合配置定盈组合这种行业轮动策略。上周刚帮客户调整持仓：把女儿留学备用金从新能源基金转到安盈组合，规避了板块回调风险。

3、费用和流动性陷阱
银行理财普遍收取0.3%-1%管理费，但像盈米的U定投在持有1年以上免收调仓费。特别要注意某些理财产品的赎回限制，有客户买过持有期半年的产品，急需用钱时才发现不能提前赎回，最后还是用抵押周转资金应急。

从业10年处理过237起理财投诉案例，点击头像私信我，免费领取《理财产品避坑指南》和6套实战配置方案。如果想先了解具体组合策略，关注公众号“3句话财道”，点击底部菜单栏“跟投服务”，专业主理人已经帮你筛选出当前性价比最高的产品组合。

发布于2025-10-14 17:31 广州

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基金程老师基金

帮助7.3万好评2117 入驻3年

您好，理财产品是存在亏本可能性的，不同类型的理财产品风险程度不同，亏本的概率也有所差异。

银行活期存款和定期存款，基本不会亏本，收益稳定但相对较低。货币基金主要投资于短期货币工具，如国债、央行票据等，亏本的可能性极小，但收益也不高。债券基金大部分资产投资于债券，受利率、信用等因素影响，可能出现净值波动，有一定亏本风险。股票基金大部分资金投资于股票市场，由于股票市场波动较大，所以亏本的可能性相对较高。

投资理财产品时，需要重点留意以下方面：
一是产品风险等级，一般分为R1（低风险）到R5（高风险），要根据自己的风险承受能力选择合适的产品。
二是投资方向，了解资金投向哪些资产，不同的投资方向风险不同。比如投向股票市场的产品风险通常高于投向债券市场的产品。
三是历史业绩，虽然历史业绩不代表未来表现，但可以作为参考，了解产品在不同市场环境下的表现。
四是费用，包括管理费、托管费、销售服务费等，这些费用会影响实际收益。

我们盈米叩富团队精心打造了一系列基金组合，能满足不同风险偏好投资者的需求。如果您追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会，由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。如果您还想拓展海外投资，【叩富安盈组合】基金，精选优质海内外基金，为您打开全球资产配置大门，追求稳定收益。

您可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，了解更多产品详情。右上角加微信，让盈米叩富团队为您量身定制投资组合，真正做到分散风险，助力财富稳健增长。

发布于2025-10-14 17:31

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资深赵经理基金

帮助5.2万好评842 入驻3年

理财产品是有可能亏本的哈。市面上的理财产品种类繁多，不同类型的产品风险程度不同，像银行活期、定期存款，货币基金等这类安全性高，基本不会亏本；但股票型基金、混合型基金等权益类产品，受市场波动影响大，就可能出现亏本情况。

你在挑选理财产品时，需要重点留意这几个方面。一是产品的风险等级，一般分为低风险、中风险、高风险等，要根据自己的风险承受能力来选。二是产品的投资方向，比如投资股票、债券、货币市场等，不同投资方向的风险和收益差异很大。三是产品的历史业绩，虽然历史业绩不代表未来表现，但能在一定程度上反映产品的表现情况。四是产品的费用，比如管理费、托管费等，这些费用会影响你的实际收益。

如果你不知道怎么选适合自己的理财产品，或者对理财还有其他疑问，我可以帮你详细规划。你可以下载“盈米启明星”APP，输入店铺码6521。要是你想更深入沟通，右上角加我微信联系就行，我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，能给你靠谱的建议。

发布于2025-10-14 17:31

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