支付宝上的稳健理财产品是否有风险？如何评估其风险程度？，可以简单讲解一下吗?-叩富网

支付宝上的稳健理财产品是否有风险？如何评估其风险程度？，可以简单讲解一下吗?

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支付宝上的稳健理财产品是否有风险？如何评估其风险程度？，可以简单讲解一下吗?

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资深齐顾问基金

帮助2.7万好评2.5万从业8年

支付宝上的稳健理财产品虽然带有"稳健"标签，但依然存在收益波动甚至短期亏损的可能。去年就有客户遇到过某款R2级养老理财产品突然单月回撤0.5%的情况。不过只要学会这三个风险观察法，普通小白也能快速判断产品风险程度。

评估理财风险抓住这三个关键
1、产品类别决定风险底线
货币基金类（如支付宝余额宝）基本不会亏损，但年化收益多在1.5%-2%之间。我之前帮客户配置的"货币三佳"组合，通过每月自动筛选收益前10%的货基，长期年化能到1.7%-1.8%。如果是定期理财或债券基金，要特别注意产品说明中"R2稳健型"这类风险等级标注。像安盈组合这类主投债基的理财产品，虽然比货基收益高（年化3-4%），但遇到债市调整时也可能出现周跌幅0.2%左右的波动。

2、底层资产穿透看风险
建议打开产品档案页，重点看资金投向占比。去年有位客户买的某款号称"稳健增值"产品，实际配置了25%的可转债，结果遇到正股大跌导致净值回撤。现在我会建议客户考虑定盈组合，它明确限定股票仓位不超过30%，且分散在消费、科技等多个行业，波动率比单一行业基金低50%。

3、历史回撤率验证稳定性
不要只盯着七日年化收益率，要重点查看产品详情页的"历史最大回撤"数据。比如稳盈组合近3年最大回撤仅4.2%，而沪深300同期最大回撤超过25%。有个客户把准备买房的首付资金从股票转投该组合，半年时间在低波动状态下获得了2.8%的收益。

从业10年帮助235位客户做过理财风险评估，点击头像加我微信，备注"稳健理财"，免费获取《支付宝理财产品筛选手册》和专属配置方案。想直接查看专业组合策略，可以关注公众号"3句话财道"，点击底部菜单"跟投服务"，里面备有货币三佳、安盈组合等多套经过市场验证的低波动方案。

发布于8小时前广州

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资深宫经理资深宫经理基金

帮助8.1万好评8.7万从业7年

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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基金程老师基金

帮助3.6万好评1439 服务贴心

您好！支付宝上的稳健理财产品也是有风险的。虽然这类产品通常宣传为稳健型，但并不意味着没有风险。

一方面，市场风险是普遍存在的。即使是稳健理财产品，其投资标的也会受到宏观经济环境、利率波动、政策变化等因素的影响。比如在经济衰退时期，债券价格可能下跌，导致投资债券的稳健理财产品净值下降。另一方面，信用风险也不容忽视。如果产品投资的债券或其他金融工具的发行主体出现违约情况，会对产品的收益和本金造成损失。

评估支付宝上稳健理财产品的风险程度，有以下几个方法：
首先是查看产品的投资标的。如果投资于国债、大型优质企业债券等，相对风险较低；若涉及一些高风险的金融衍生品或信用等级较低的债券，风险则较高。其次是了解产品的历史业绩表现。虽然历史业绩不代表未来，但可以从中了解产品在不同市场环境下的表现，观察其收益的稳定性和波动情况。还可以关注产品的风险评级，支付宝通常会对理财产品进行风险评级，如低风险、中低风险等，这能为您提供一个初步的风险参考。

不过，仅依赖支付宝平台评估和选择理财产品有一定局限性。支付宝上产品众多，筛选难度大，且难以实现充分的资产分散。

我们盈米基金是证监会批准的独立基金销售机构，盈米基金叩富团队是专业的投研团队，有丰富的行业经验。我们打造了一系列基金组合来分散风险。
【叩富安盈组合(R2)】：这是您资产配置的财富“压舱石”。它以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报。我们将绝大部分（最高可达100%）资产配置在债券、货币基金等低风险资产上，目标是通过严格控制组合的回撤和波动（目标最大回撤4 - 6%），实现相对稳定的回报。
【叩富稳盈组合(R3)】：作为您资产配置的财富“增长器”，旨在通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益。我们以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，实现财富的长期增值。
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以客户李先生为例，他是稳健型投资者，在我们盈米基金配置了70%的【叩富安盈组合】和30%的【叩富稳盈组合】。一年下来，整体资产实现了较为稳健的增长，在控制风险的同时获得了不错的收益。

如果您想进一步了解如何科学地进行资产配置，分散风险，右上角加微信，让盈米叩富团队为您量身定制投资方案，助力您的财富稳健增长。同时，您也可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，获取更多投资资讯和服务。

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