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新客理财本质是金融机构用来吸引客户的短期产品，现在没有任何理财产品能承诺保本。不过像银行新客专享理财、券商新手理财这类产品，风险等级通常在R1-R2（低风险），虽然不保本但出现亏损的概率较低。比如之前服务过的一位退休教师，把10万存款分散配置在新客理财和盈米基金的货币三佳组合，半年下来总体收益1.3%，本金也没受影响。
选新客理财的3个关键点
1、破除"保本"幻觉
自2018年资管新规实施后，哪怕是标注R1风险的货币基金都不再保本。去年某股份行的新客理财（风险等级R2）就曾出现单日万份收益0.3元的波动，但持有满28天到期还是正收益。关键是要认清产品的底层资产，比如主要投国债、存款的产品会更稳妥。
2、注意收益实现条件
很多产品标注的"参考收益率"需要满足特定条件，比如某券商新手理财要求持有满28天才能按3%计息，提前赎回只能按0.3%算。建议仔细看说明书里的"业绩基准构成"，重点关注是否有挂钩衍生品或权益类资产。
3、组合搭配更稳妥
可以把新客理财和货币三佳组合搭配使用。比如5万元买28天期的新客理财，另外5万放到货币三佳组合。这样既锁定短期收益，又能享受活期理财的灵活性。今年4月有位客户就这样配置，在5月急用钱时靠着货币组合快速赎回功能周转，既没影响理财收益，又解决了资金需求。
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发布于2025-10-14 13:44 广州
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