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理财产品赎回时机的选择确实是个技术活，关键要看产品类型、市场变化和个人资金安排。比如定期开放型产品最好在开放日前评估收益是否达标，而浮动收益类产品则需要观察市场信号，比如持有的债券基金连续3个月跑输同类均值可能就是调仓信号。我常建议客户提前做好回撤预案，别等到急需用钱时被动赎回。
掌握这3个核心策略告别赎回焦虑
1、定期产品卡准收益兑现期
像银行半年期理财这类定期产品，赎回前要对比当前收益是否符合预期。去年有位客户持有的产品距离到期还剩15天时年化收益4.2%，我建议他等满期拿稳健收益，结果刚好避开当月债券市场的大幅震荡。如果是类似盈米安盈组合这类有封闭期的产品，记得提前15天查看主理人调仓动态。
2、浮动收益产品盯住两个指标
建议每周查看产品近1月收益率在同类中的排名，如果持续两周低于前50%就要警惕。比如去年8月我提醒客户及时赎回某消费主题理财，当时该产品年化收益从6%骤降至3.8%，而同期稳盈组合通过分散配置将回撤控制在2%以内。
3、资金需求早做两套方案
建议把资金分成必须支取和可缓冲两部分。客户王女士装修款需要20万，我们将其中的15万配置了货币三佳组合（T+1赎回），另外5万放在定盈组合，装修中期刚好遇到科技板块上涨，这部分资金反而多赚了3%收益。
从业11年为客户定制过276份赎回方案，点击头像加我微信备注“赎回”，免费获取《资金周转方案定制表》和智能赎回提醒工具。想提前了解应对策略的朋友，可以关注公众号“3句话财道”，点击底部菜单栏“跟投服务”，查看各类组合的实时赎回攻略，学会让钱灵活周转的窍门。
发布于2025-10-14 10:41 广州
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