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当前比较值得关注的新型理财产品主要有同业存单指数基金、Reits（不动产信托基金）和智能跟投组合三类。关键是根据资金使用时间和风险偏好来做匹配，比如短期要用的钱适合低波动产品，长期闲钱可以选增值空间更大的品种。
给你三个实用配置思路：
1、活钱管理选"省心组合"
如果是随时可能要用的钱，比如预备半年内装修的存款，推荐像货币三佳这样的组合。它每月自动筛选收益前10%的货币基金，历史年化收益稳定在1.6%-1.8%，比普通货基高0.3%左右。有个客户把20万购房尾款暂时放在这里，三个月多赚了800块利息，用钱时还能即时赎回。
2、中期理财看"安盈策略"
1-3年不用的资金可以选安盈组合，七成债券+三成指数基金的配置既能降低波动，又能捕捉上涨机会。上半年有位客户把到期的50万银行理财转投这个组合，遇到市场波动时系统自动调仓到债基，目前收益3.2%跑赢同期理财。
3、长期布局用"U定投模式"
每月工资拿出10%做U定投特别适合年轻人，它会自动在市场低位多买指数基金。比如有位95后客户坚持定投2年，虽然中间经历过大跌，但通过系统提示的加倍买入操作，账户现在已经浮盈12%。这种自动化的操作能帮新手避免情绪化交易。
从业8年帮助200多位客户做好资金规划，点击头像加我微信，备注“理财”获取《新型理财配置地图》，内含6种热门产品的详细拆解。想直接查看现成策略的话，可以关注公众号“3句话财道”，点击底部菜单栏“跟投服务”，安盈、定盈等组合都有详细说明书和操作指引，比自己盲目尝试效率高得多。
发布于2025-10-14 06:23 广州
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