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大额存单个人投资者通常20万起存，企业客户需要1000万起步。不同银行可能略有差异，比如有的会推出30万或50万的特殊产品，但绝大多数银行的入门门槛还是20万。这个金额设计主要是区分普通储户和高端客户，资金量越大往往能拿到更高利率，比如20万存3年的利率可能比普通定期高0.3%-0.5%。
选大额存单要看这三个关键点
1、门槛不是唯一标准
同样是20万起存的产品，利率可能相差不少。比如某城商行的3年期大额存单能给到2.8%，而大行可能只有2.4%。之前有个客户手里有28万，原本打算存某大行的2.6%利率产品，后来在我的建议下改选股份制银行的挂牌产品，三年多赚了3000多利息。不过要注意小银行的转让流动性，万一需要提前支取可能没有大行好出手。
2、灵活机制更重要
现在大部分大额存单支持转让，相当于把存单挂在银行平台卖给其他人。比如你存了2年急需用钱，不用按活期利息提前支取，可以通过转让拿到本息合计的90%-95%。上个月有个客户用这个方法处理了未到期的50万存单，相比提前支取多拿回2.1万收益。
3、替代方案更实用
如果资金不足20万，可以考虑银行理财或盈米基金的安盈组合。比如安盈组合1万元就能投，主投国债、高评级信用债和指数基金，波动比股票型基金小，历史年化收益在3-4.2%之间。之前有位客户把18万存款转投这个组合，持有14个月稳稳赚了6000多，比同期的定期存款多30%收益。
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发布于2025-10-13 10:10 广州
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