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银行理财现在都没有保本承诺了，不过有些产品确实相对稳健。真正安全的选择要看底层资产和风险等级，比如现金管理类或PR1-PR2级的产品。像建行"龙宝"、招行"日日欣"这类活期理财，主要投国债、存款等，历史上没出现过亏损。不过收益普遍在2%-3%左右，和盈米的安盈组合（近一年年化3.6%）比优势不大。
选银行理财认准这三个重点
1、资金流向最关键
底层资产是存款、国债的产品才真稳妥。比如招行的"朝招金"这类现金管理类理财，80%以上资金都投向存款和AAA级债券。前阵子有个客户把50万积蓄从某城商行的高收益理财转到安盈组合，就是看中它主投国债和高评级企业债，波动率控制在0.3%以内。
2、风险标识要看清
PR1-PR2级产品风险最低。浦发的"天添盈"这类PR1产品每天都能赎回，工行的"e灵通"虽然是PR2级，但近三年最大单日跌幅仅0.02%。不过要注意，有些银行PR2级产品会配5%-10%的非标资产，这类产品的风险系数其实和稳盈组合（年化4.2%左右）差不多。
3、申赎规则要灵活
优先选T+0到账的产品，急用钱时不被动。比如交行的"活期富"支持7×24小时赎回，10秒内到账。去年有客户用100万配置了工行的添利宝（T+1到账）和盈米的货币三佳组合，结果孩子临时出国留学时，靠后者当天赎回顺利应急。
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发布于2025-10-13 01:32 广州
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