国债逆回购有风险吗，有什么需要注意的?-叩富网

国债逆回购有风险吗，有什么需要注意的?

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国债逆回购规则及操作【逆回购】投资指南国债投资秘籍

国债逆回购有风险吗，有什么需要注意的?

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基金程老师

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您好！国债逆回购本质上是一种短期贷款，安全性较高，但并非完全没有风险。

国债逆回购的风险主要体现在以下方面：市场利率波动可能影响收益，如果市场利率大幅上升，可能导致已成交的逆回购收益相对降低；在特殊市场环境下，如资金面极度紧张时，可能出现交易对手违约的极小概率情况，但由于有国债作为质押，这种风险发生的可能性极低。

进行国债逆回购需要注意以下几点：
1. 交易时间：国债逆回购的交易时间是工作日的9:30 - 11:30，13:00 - 15:30，一般在节假日前、月末、季末、年末等时间点，市场资金需求大，利率可能较高，是较好的操作时机。
2. 品种选择：国债逆回购有不同的期限，如1天、2天、3天、4天、7天等，您可以根据自己的资金使用计划来选择合适的期限。
3. 手续费：不同期限的国债逆回购手续费不同，一般期限越短，手续费越低。
4. 收益计算：国债逆回购的收益=交易金额×交易价格（即年化利率）×实际占款天数÷365 - 手续费。

我们盈米基金叩富团队有专业的投研能力，能为您提供市场分析和投资建议。如果您想了解更多关于国债逆回购或者其他投资产品的信息，您可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，也可以右上角加微信，我们的专业顾问将为您详细解答，提供更适合您的投资方案。

发布于2025-10-12 23:14

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深宫经理基金

帮助9.3万好评8.8万从业7年

您好！国债逆回购本质上是一种短期贷款，也就是你把钱借给别人，获得固定利息，别人用国债作抵押，到期还本付息。一般来说，国债逆回购的风险是比较低的。
因为它以国债作为抵押物，国债本身信用等级极高，违约风险极小。在交易过程中，有证券交易所作为中介进行监管和清算，保障了交易的安全性。不过，也并非完全没有风险。
市场利率波动可能会影响国债逆回购的收益。如果市场利率大幅上升，而你已经以较低的利率成交，就可能会损失获得更高收益的机会。此外，如果在到期时，融资方出现违约情况，虽然概率极低，但理论上还是存在的。
在参与国债逆回购时，有以下几点需要注意：
首先，要关注交易时间。一般在月末、季末、年末以及节假日前，市场资金需求较大，此时国债逆回购的利率往往会比较高。
其次，不同的逆回购品种期限不同，有1天、2天、3天等多种选择。你需要根据自己的资金使用计划来选择合适的期限。
再者，要注意手续费。不同期限的逆回购手续费标准不同，但总体来说费用较低。
相比单纯参与国债逆回购，我们盈米基金叩富团队打造的基金组合是更好的选择。
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发布于2025-10-12 23:14 北京

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资深齐顾问基金

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国债逆回购相当于把钱短期借给别人，拿国债当抵押品，可以说是风险极低的投资方式。不过实际操作中有几个关键点需要注意：首先必须选沪深交易所上市的品种（代码204或1318开头），其次要重点留意资金到账时间和计息天数，比如买1天期可能实际占用资金3天，周四操作会比周一更划算。

国债逆回购操作3大细节
1、时间差决定实际收益
很多人误以为买1天期就是当天买次日卖，实际上需要看清算交收时间。比如周四做1天逆回购，资金周五可用但下周一才能取出，这样会算3天利息。我指导过很多客户利用这个规则，在季末、年末高利率时操作，有位客户去年12月28日买入2天期品种，实际占款5天，年化收益冲到了15%。
2、避开"手续费陷阱"
虽然逆回购手续费只有十万分之一（每10万元收1元），但如果频繁操作短期品种，累积成本会增加。建议新手优先选7天及以上期限，比如182天期手续费和1天期相同，但年化费率更低。3个月前有位客户把每月定投的钱暂时放在28天逆回购，年化收益做到4%的同时，手续费只花了总收益的0.3%。
3、尾盘买更划算
每天14:30后逆回购收益率容易跳水，尤其是月末或节假日前。建议在上午10点-11点之间操作，这时候市场资金需求旺盛，收益率通常会比收盘时高0.5%-1%。我有位客户定在每周二上午10点半操作3天期，配合周四资金可用继续买货基，全年多赚了1.2%收益。

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发布于2025-10-12 23:14 广州

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资深刘经理基金

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国债逆回购通常被视为低风险投资。它本质上是一种短期贷款，你把钱借给别人，获得固定利息，对方用国债作抵押。一般来说，只要交易成功，基本能收回本金和利息，违约风险极低，因为有国债作为抵押物。

不过，还是有一些需要注意的地方。首先，收益方面，它的利率是波动的，可能在某些时段利率较低，导致收益不高。而且如果在交易时没有把握好时间，比如在市场资金面宽松时操作，收益可能会不太理想。其次，交易时间也很关键，要在工作日的 9:30 - 11:30、13:00 - 15:30 进行交易，错过这个时间就无法操作。另外，沪市交易门槛为 10 万元起，以 10 万的整数倍递增；深市 1000 元起，以 1000 元的整数倍递增，要根据自己的资金情况选择合适的市场。

国债逆回购虽然风险低，但操作相对繁琐，时间成本高。对于普通人而言，可以考虑货币基金、债券基金，收益比国债逆回购高还稳定。但市场上基金种类繁多，每只基金收益差距很大。

你可以下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，上面有很多适合的投资产品和相关信息。要是你不知道如何理财或者不知道买什么，加我微信，我这有收益更高操作简单的方法，还有很多量化策略免费给你！

发布于2025-10-12 23:14 上海

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资深赵经理基金

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您好！国债逆回购本质上是一种短期贷款，就是你把钱借给别人，获得固定利息；而别人用国债作抵押，到期还本付息。一般来说，国债逆回购的风险是比较低的。
因为国债本身信用等级高，安全性强，以国债作为抵押物，基本不存在到期资金无法归还的情况。但这并不意味着完全没有风险。市场利率波动可能会影响国债逆回购的收益，如果在逆回购期间市场利率大幅上升，那么你获得的固定利息收益相对就会减少。还有就是在交易时，如果没有正确操作，比如误将逆回购的交易方向弄反，可能会导致操作失败。
在进行国债逆回购操作的时候，有以下几点需要注意：
第一，关注利率波动。一般在月末、季末、年末，还有节假日前，市场资金面通常比较紧张，这时国债逆回购利率往往会大幅上升，是比较好的操作时机。
第二，选择合适的逆回购品种。国债逆回购有不同的期限，像1天、2天、3天等。你要根据自己的资金使用计划来选择，如果资金短期闲置，可以选择1天或2天期的；如果资金闲置时间较长，可选择更长期限的。
第三，注意交易时间。交易时间一般是工作日的9:30 - 11:30和13:00 - 15:30，但一般在尾盘尤其是14:30之后，市场利率可能会出现大幅下滑，所以尽量避免在这个时间段进行操作。
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发布于2025-10-12 23:14

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