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固定收益类理财简单说就是收益相对确定的投资，就像上班族每个月拿工资，这类产品通常每月或每季度给利息，本金到期归还。常见的有国债、银行定期理财、债券基金，适合不愿承受大波动又想赚点稳定收益的朋友。我经手的客户里，很多退休阿姨和职场新人都用这类产品打理闲钱。
选固定收益产品的3个实用技巧
1、期限匹配是关键
举例：张姐去年把装修备用金买了安盈组合，主投中短债基和利率债，1年内要用钱时就刚好赶上产品到期，稳稳拿到4.3%收益。这比她把钱存银行2年定期更灵活，提前支取也不会损失利息。而三年后要用的教育金，可以选稳盈组合这类混合债基，用时间换收益空间。
2、风险等级要看透
很多客户以为银行R2级理财绝对安全，但去年某城商行理财出现亏本事件后，大家才意识到要看底层资产。比如货币三佳组合，底层全是活期货币基金，年化1.6%-1.8%但支持随时取用，比R2级别的理财风险更低，特别适合存放3个月内的周转资金。
3、购买渠道有讲究
银行渠道买理财通常要0.3%-0.5%手续费，而通过专业顾问配置盈米基金的安盈组合，不但手续费折到0.15%，还能享受每季度的资产再平衡服务。上个月有位客户把50万银行理财转到安盈组合，手续费省了1750元，主理人还帮他优化了利率债配比。
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发布于2025-10-12 14:07 广州
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