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商业养老保险的优缺点都有什么啊？求老师解答？

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首席张老师

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保险张总监保险

帮助2万好评3.2万从业10年+

商业养老险是商业保险的一种，它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。目前商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以在不同程度起到养老的目的，都属于商业养老保险范畴。商业养老保险也可以当作一种强制储蓄的手段，帮助年轻人未雨绸缪，避免年轻时过度消费。

目前市场上，商业养老产品性价比高、值得购买的，主要有年金险和增额终身寿险。

年金险：就是年轻的时候交钱，年老的时候领钱的保险。像养老金、教育金、婚嫁金、创业金等等，其实都是年金险的不同形式，只是各自拿钱的时间不一样。

年金险收益并一般，通常在3.5左右，能领的钱写进合同。

全球银行利率向负利率靠近、P2P暴雷、年初基金股票大跌，安全稳定保本的理财产品很有必要。目前收益稳定、安全可靠的养老产品只有年金险和增额终身寿险。

相比较年金险，我更推荐增额终身寿险，收益稳定、安全可靠，写进合同条款，享受国家法律保护。

理由一：年金险是到了一定年限才领取，但急用钱时，钱拿不出来，只能保单贷款。而增额终身寿险，领取灵活，只要账户里面有钱，领多少，什么时间领，自己说了算。

理由二：年金险现金价值增长很低，回本特别慢。增额终身寿险，以有效保额增长带动现金价值累计，现金价值涨得快，回本自然也快。

推荐您目前市场两款高性价比的增额终身寿险，您对比一下：

第一款产品详情点这里：

产品特点：保险公司股东背景雄厚，返本快、收益率稳定高水平写进合同，安全。

第二款产品详情点这里：

产品特点：保险公司投资实力强，产品收益率长期高水平，稳定有效保额利率写进合同，安全可靠。

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发布于2021-5-18 10:43 免费一对一咨询

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张老师保险

帮助3.8万好评5.8万入驻7年

你好，商业养老保险有好多种，

第一种：传统型养老险

优点：回报固定。在零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率。
缺点：很难抵御通货膨胀的影响。因为购买的产品是固定利率的，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。

第二种：分红型养老险

优点：收益与保险公司经营业绩挂钩，可以抵制一定的通胀，使养老金相对保值并增值；养老金的领取确定、安全、专款专用。
缺点：分红具有不确定性，也有可能因公司的经营业绩不好而受到损失。客户在购买时可以参考公司过去几年的实际分红数据。

第三种：万能型寿险

优点：万能险的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便，寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。
缺点：存取灵活是优势也是劣势，对储蓄习惯不太好、自制能力不够强的投资人来说，可能最后存不够所需的养老金。

第四种：投资连结保险

优点：以投资为主，兼顾保障，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。只要坚持长线投资，有可能收益很高。
缺点：是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。

如果您近期想购买保险，但是又担心买保险遇到坑，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决，帮你分析哪款产品最适合您，避免踩到雷。

发布于2021-5-17 17:55 免费一对一咨询

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