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理财产品确实都存在一定风险，会不会亏本要看具体产品类型和风险等级。像货币基金这类低风险产品亏损概率较低，而偏股型基金或中高风险银行理财确实可能出现短期波动甚至亏损。上个月有位客户把50万存款全买了R3风险级的银行理财，遇到市场调整时账户浮亏2.3%，后来帮他调仓到安盈组合，3个月回本还赚了1.8%。
真实风险等级划分看这里
1、风险分五档要看准
按监管规定理财产品分R1-R5五个等级，就像体温计的刻度。R1现金管理类（如货币三佳组合）通常不会亏本，年化收益在1.5-1.8%；R2固收+类（如安盈组合）最大回撤一般不超过1%；R3平衡型产品可能遇到3-5%波动。去年有客户盲目跟风买R4级产品，正好遇上债市回调，半年亏了8%。
2、打破刚兑要牢记
自2018年资管新规执行后，银行理财都转为净值型产品。我朋友去年买的某款R2级银行理财，原本以为是保本保息的，结果遇到债券市场调整，持有半年后赎回还亏了3000多块。现在他改用稳盈组合做分散配置，半年收益反而跑赢之前银行理财。
3、资产配置是解药
把资金分散到不同风险等级的产品才是正解。比如日常备用金放货币三佳组合、3年内要用的钱配安盈组合、长期资金用U定投做指数布局。今年帮一位老师做配置，将20万分成货基（30%）、债基组合（50%）、指数定投（20%），现在市场震荡期还能保持正收益。
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发布于2025-10-11 14:26 广州
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