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银行存款利率现在确实处于低位，四大行的1年期定存利率普遍在1.5%左右，中小银行稍高但也不会超过2%。这个水平跑不赢通胀，建议存款比例别超过家庭流动资金的50%。如果是3年不用的钱，可以考虑搭配银行理财或债券基金增强收益。
银行存款这样用更划算
1、梯度存款法有妙用
把10万拆成2万（1年）、3万（2年）、5万（3年），既能应对临时用钱需求，又能锁定长期较高利率。比如泉州银行3年期能给到2.5%，比四大行高40%。有个东莞客户用这个方法存了30万，每年稳定拿到6000+利息。
2、灵活替代品收益更高
同样安全的货币三佳组合（年化1.7%）随时能取，比定存灵活。像广州的刘女士把20万存款中的15万买了安盈组合（主投债基+指数基金），持有一年收益4.2%，是银行存款的2倍多。
3、警惕高息揽储陷阱
近期有客户被"5%存款利率"广告吸引，结果误买成银保产品。记住：凡是要封闭5年以上，且收益率超4.5%的，很可能是理财型保险。如果遇到这类情况，可以先关注公众号"3句话财道"查证产品资质。
从业8年帮助356个家庭调整存款结构，点击头像加我微信备注"存款"，免费领取《稳健理财指南》和存款利率比对表。想查看货币三佳、安盈组合的详细说明，也可以关注公众号"3句话财道"，点击底部菜单栏"跟投服务"，15分钟就能找到比定存高2倍收益的方案。
发布于2025-10-10 20:01 广州
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