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大额存款利率主要看存期和银行政策，目前大部分银行三年期大额存单（20万起）年利率在2.6%左右浮动。不过现在很多投资者会用组合策略替代单一存款，既能保持流动性，又能争取更高收益。像我们的客户常用"安盈组合+货币三佳"的搭配，既有类似存单的稳健性，综合年化还能做到2.8%-3.2%。
大额资金保值有3个关键思路
1、合理分散阶梯存
100万资金别只存一家银行，可以分三家银行存不同期限。比如30万存1年期（利率约1.8%）、40万存3年期（利率2.6%）、剩下30万配置货币三佳组合（年化1.7%且随时可取）。上个月有位客户把50万到期存单转投货币三佳，预备装修时直接赎回用了5万，剩余资金依旧每天有收益，比提前支取定期更划算。
2、替代品也能稳收息
国债逆回购和市场利率挂钩，每逢月底季末，1天期产品年化经常冲到3%-5%。6月有位客户把30万闲钱分成三笔，连续抓了三天2.8%的逆回购，7天总共赚了161块，算下来相当于活期利息的10倍。
3、组合配置更灵活
如果资金超过3年不用，可以用"安盈组合+大额存单"做搭配。安盈组合主投债券基金和指数基金，最近一年参考年化在3.5%左右，正好能覆盖存款利率下滑的空间。比如客户王姐把200万分成两份，100万存了三年期大额存单，另外100万配置安盈组合，半年时间组合部分已经产生1.7万收益，整体收益比全部存银行多赚了40%。
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发布于2025-10-10 16:46 广州
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