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工行的理财产品选择确实不少，比较热门的比如增利系列、鑫稳利系列，但具体哪款适合要看你的资金使用计划和风险承受能力。比如说，工行手机银行上热销的活期理财（像天天鑫），近1年收益率在2.5%左右，比普通存款高；1年期固收类的产品（比如恒睿睿鑫固收）预期年化可能在3.5%附近。如果是长期理财，部分混合类产品预期收益能到4%以上，但收益和风险是挂钩的。
具体挑选思路可以分三步走：
1. 灵活用款选活期产品：比如工行的“天利宝”，赎回T+1到账，适合放3个月内要用的钱。不过要注意现在很多第三方平台的组合产品更灵活，像盈米日富一日的债基组合，都是优中选优的债基，持有满30天赎回0费率，收益普遍在3%-4%。有位客户把银行到期的20万转到这个组合，半年多赚了4000多块。
2. 稳健增值看固收+：工行1年期的鑫稳利这类产品门槛5万起，年化约3.8%，但银行理财现在都净值化了，可能波动。对比起来，专业平台筛选的优质债基会更透明，比如日富一日能分散持有10只债基，比单买银行理财波动小，去年有位退休阿姨用这个替代大额存单，每月能多拿800元利息。
3. 长期闲置资金做配置：比如工行的FOF类产品（2年以上封闭期），这类建议谨慎选，不如用U定投做指数基金长线布局。之前帮一位上班族设置3000元月自动定投，坚持了2年多，去年止盈调仓时整体年化9%+，比银行同期限理财划算。
从业10年，我主攻家庭理财规划，可以根据你的资金用途、持有时间定制方案。点击头像加微信，送你一份【银行理财替代指南】（含高性价比产品库+智能止盈工具），觉得实用记得点赞哦。
发布于2025-10-10 13:27 广州
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