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国债基金主要通过债券利息和价格波动来赚钱，适合追求稳健收益的朋友。简单说就是基金把钱投向国债、金融债这些安全资产，日常收利息，同时基金经理会抓住债市波动做买卖差价。去年有位退休老师把30万养老钱交给我打理，配置了主打优质债基的日富一日组合，现在每月有700多块的稳定票息，遇到债市上涨还能赚点额外收益。
国债基金盈利的三大来源：
1. 票息收益就像收房租：国债每年固定付息，比如面值100元的5年期国债，按2.5%利率每年给2.5元利息。日富一日的底层债基就是持续收割这类收益，去年组合中某只金融债基单季度就收到千万级利息。
2. 买卖差价像炒股：当市场利率下降时，已发行的高利率债券会涨价。今年3月债市行情好时，我帮那位老师及时调仓的国债基金组合，一个月就赚了1.2%的价差收益。
3. 杠杆增厚收益：基金经理会把债券抵押融资再投资。比如用100万国债抵押借50万，再买50万债券，这样利息收入就变多了。不过我们主推的日富一日组合杠杆率控制在120%以内，既增厚收益又控制风险。
从业第10年，对债市周期规律摸得透透的，现在点我头像加微信，送你国债基金配置礼包（含债市温度计+优选债基筛选工具）。想知道你的资金适合配多少比例国债基金，点赞后私信我，24小时内给你定制策略。
发布于2025-10-10 12:02 广州
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