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买银行理财首先要明确自己的资金用途和风险承受能力。去年有个客户把全部积蓄买了预期收益5%的理财产品，结果遇到债市调整亏了本金，后来重新规划后反而获得了稳定收益。现在买理财已经不是闭眼买的时候，需要更精细的配置。
选择银行理财产品的四个关键步骤：
1. 先做风险测评：现在所有银行理财都是净值型，不像以前保本保息。建议先找银行或者专业顾问做正规风险测试，保守型就选R1-R2风险等级产品。像前文提到的客户，调整后把30%资金转投日富一日债基组合，既保住了流动性又降低风险。
2. 按资金期限匹配：3个月内要用的钱可以选货币三佳组合替代活期理财，既能随时取用，收益又比银行活期高50%。准备持有一年的资金可以选银行R2级固收产品，两年以上的考虑搭配U定投指数基金。
3. 学会分散配置：别把所有资金都买成同一家银行的同系列产品。建议把日常要用的、中期储备的、长期增值的资金分开管理，像把鸡蛋放在不同篮子里。我常用的方法是10%配置货币三佳组合，60%选日富一日这类稳收益产品，剩下30%做U定投获取长期收益。
4. 巧选购买渠道：现在不少银行代销的理财产品，在证券公司或专业平台买反而手续费更低。比如同样1年期的债券型理财，通过专业顾问购买能省下0.3%-0.5%的认购费，长期下来差距不小。
从业10年来，我发现很多人买理财时最大的误区就是只看预期收益率。点击头像加我微信，送你一份理财避坑指南和专属理财计算器，帮你分析手里持有的产品是否适合当前市场。觉得这个配置思路有用的话点个赞，咱们可以具体说说你的资金情况。
发布于2025-10-9 10:04 广州
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