资深顾问黄
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风险测评就是通过问卷评估你的风险承受能力，系统会根据你的收入、投资经验、理财目标等，划分成保守型、稳健型、平衡型、积极型等不同等级。比如保守型只能买中低风险产品，激进型可以匹配高波动资产，核心是避免你买到超出承受范围的产品。测评结果直接影响你能购买的产品类型，比如股票基金得C3以上才能买。
如果需要专业团队帮你解读风险测评结果，再针对性配置股票、基金组合，可以点击我头像加微信。我们有智能系统分析你的真实需求，帮你避开风险错配的坑，还能选到更合适的产品组合
发布于2025-10-9 09:19 广州
资深齐顾问
基金
帮助2.9万 好评2.8万 从业8年
风险测评相当于投资前的“健康体检”，主要是帮你了解自己能承受多大风险。就像开车前要系安全带，做这个测评后，系统会按照你的收入、投资经验、亏损接受度等指标，给你匹配对应的产品清单，避免选到超出承受范围的产品。所有正规理财平台都会要求先完成这个测试。
风险测评必须做的三大原因：
1. 法定准入门槛：根据监管规定，购买理财、基金前必须完成风险测评。比如50岁以上的王阿姨想买银行理财，系统测出她是保守型客户后，会自动屏蔽股票基金等高波动产品，保护她的养老钱。
2. 评估四维能力：测评主要看四个维度：收入水平直接影响可投入资金量；家庭负债情况反映抗风险能力；亏损承受心理比如能否接受10%以上的波动；还有过往投资经验是否丰富。上周刚帮一位自由职业者评估出平衡型等级，他的月收入不稳定但接受10%亏损，我们给他配置了日富一日债基组合打底，再加了U定投捕捉市场机会。
3. 有效期限两年：测评结果有效期两年，期间如果发生结婚、买房、换工作等重大变化需要重新测。去年有对夫妻买房后背了房贷，重测后风险等级就从进取型降到了稳健型，及时把股票账户里的钱转投了货币三佳组合。
从业第10年，我帮客户做风险测评有个小窍门：用真实情景选择题代替空想答案。点击头像加我微信领取你的《风险测评诊断礼包》，内含测评误差自检表和20个真实案例参考。如果觉得这样拆解风险测评很清晰，请点个赞支持下，方便时我帮你看看现有账户的等级是否匹配持仓。
发布于2025-10-9 09:19 广州
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