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选择基金产品需要重点看三个维度：资金使用期限、风险承受能力和收益预期。举个实际例子，去年帮一位退休教师做基金规划，用不同产品组合实现了年化5%的收益，跑赢了通货膨胀。
具体配置策略分三步走：
1. 随时要用的灵活资金建议配"货币三佳"，这个组合每月自动筛选收益TOP3的货币基金，就像自动收割机不停找最甜的果子。比如这位教师5万元应急资金配置后，每月自动调仓，最近30天年化达到2.5%，比银行活期高5倍。
2. 半年到三年不用的资金适合"日富一日"债基组合，采用双周调仓机制严控风险。有位个体商户把准备进货的30万配置在这里，遇到债市波动时自动分散到6只债基，最大回撤仅0.3%。
3. 三年以上的长期资金可做"U定投"，它就像智能播种机，专投低估指数。去年市场2800点时，提醒客户加倍定投，今年3200点自动止盈部分仓位，锁定了12%的收益。
从业10年处理过2000+客户案例，现在点击头像加我微信，可领【资产配置诊断礼包】（含风险测评工具+我的每周调仓备忘录）。觉得这个配置逻辑实用的话点个赞，我来帮你分析现有持仓是否合理。
发布于2025-10-8 19:13 广州
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