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国债逆回购规则及操作【逆回购】投资指南国债投资秘籍

国债逆回购是什么意思，内行人怎么看?

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资深刘经理

资深刘经理基金

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国债逆回购其实就是一种短期贷款，你把钱借给别人，获得固定利息；而别人用国债作为抵押，到期还本付息。简单来说，就是你把闲置资金借出去，然后按约定的利率获得收益。

对于内行人来说，国债逆回购是一种安全性较高、流动性较好的短期理财工具。在资金面紧张的时候，比如月末、季末、年末，国债逆回购的利率往往会大幅飙升，这时候参与能获得不错的收益。而且它以国债作抵押，基本没什么信用风险。不过呢，国债逆回购也有一些局限性，比如操作相对繁琐，需要在特定交易时间进行操作，要是错过就可能影响收益；另外它的收益波动比较大，平时利率可能比较低。

对于普通人而言，与其花时间去操作国债逆回购，不如考虑一些收益更稳定、操作更简单的理财产品，像货币基金、债券基金。但市场上基金种类繁多，收益差异也很大，自己挑选合适的基金并非易事。如果你不知道如何理财或者不知道买什么基金，建议你下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，里面有不少适合普通人的理财选择。

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发布于2025-10-7 09:38 上海

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年+

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深宫经理基金

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国债逆回购本质上是一种短期贷款，就是你把钱借给别人，获得固定利息，而别人用国债作为质押，到期还本付息。简单来说，就是你把闲置资金通过国债逆回购市场借出去，对方用国债作抵押，到期后你收回本金和利息。

对于内行人来说，国债逆回购是一种安全性较高、流动性较好的短期理财工具。在资金闲置时，比如周末、节假日等，做国债逆回购可以让资金在这些时间段也能产生收益。而且它的交易规则相对清晰，沪市交易门槛为10万元起，以10万的整数倍递增；深市1000元起，以1000元的整数倍递增。交易时间为工作日的9:30 - 11:30、13:00 - 15:30，有1天、2天等多个不同期限的品种，按成交时的利率计息，到期自动回款。

不过，国债逆回购也有一些局限性。它虽然在固定收益产品里收益算比较高的，但操作相对繁琐，时间成本高，一不留神忘了操作损失的收益就很大。对于普通人而言，其实可以选择货币基金、债券基金，收益比国债逆回购高还稳定。但市场上基金种类繁多，每只基金收益差距很大。

如果你不知道如何理财或者不知道买什么基金，你可以下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，里面有很多适合不同需求的理财产品。同时，右上角添加我的微信，我可以给你详细讲讲，我这有收益更高操作简单的方法，还有很多量化策略免费给你！

发布于2025-10-7 09:38 北京

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资深齐顾问基金

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国债逆回购其实可以理解为"有国债做抵押的短期借款"。简单来说就是你把手头的闲钱借给持有国债的机构，对方拿国债作抵押，到期连本带利还你。内行人常把它当作资金停靠站，尤其喜欢在节假日前操作，既能赚利息又不影响过节开销。

具体来看国债逆回购的特点：
1. 双重保险机制：交易所全程监管，成交后中登公司直接冻结对方的国债，就算对方还不上钱，抵押的国债会变现偿还。我指导的客户张先生，去年把年终奖50万做7天逆回购，稳稳赚了假期利息，后来提款买理财根本没耽误。

2. 期限灵活多样：从1天到182天共9种选择，建议新手先从1天期试手。上周刚帮刚毕业的小王操作了1天期10万，第二天本息自动到账，继续买货币三佳组合滚动理财。

3. 时间价值要卡准：周四买1天期实际计息3天，节假日钱生钱的好方法。比如国庆长假前，证券账户里10万做个1天期逆回购，长假9天都算利息，比存活期划算太多。

从业10年手把手指导过200+客户操作逆回购，现在通过微信联系我，不仅能领到国债逆回购操作手册（含收益日历+卡点攻略），还能申请交易手续费1折优惠。觉得这个资金管理方法实用就点个赞，点击头像加我微信，教你用活期收益跑赢90%的银行理财。

发布于2025-10-7 09:39 广州

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基金程老师基金

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国债逆回购本质上是一种短期贷款，就是你把钱借给别人，获得固定利息；而别人用国债作为抵押，到期还本付息。简单来说，就是你通过交易所把钱借出去，对方用国债作抵押，到期后连本带息归还。

对于内行人来说，国债逆回购通常被视为一种短期的现金管理工具。在市场资金面紧张的时候，比如月末、季末、年末，国债逆回购的利率往往会大幅飙升，这时候操作国债逆回购能获得不错的收益，有点像捡漏。而且它安全性高，有国债作为抵押，基本不用担心本金损失。不过内行人也知道它有一些局限性，比如操作相对繁琐，需要在证券账户操作，交易时间也有限制，得在工作日的9:30 - 11:30、13:00 - 15:30进行。另外，如果错过一些关键的时间点，收益就会大打折扣。

其实，对于普通人而言，国债逆回购虽然是固收产品里收益较高的，但操作麻烦，时间成本高。可以选择一些货币基金、债券基金，收益比国债逆回购高还稳定。不过市场上基金种类繁多，每只基金收益差距很大。如果你不知道如何理财或者不知道买什么基金，你可以下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，上面有很多适合普通人的理财选择。也可以右上角添加我的微信，我教你，我这有收益更高操作简单的方法还有很多量化策略免费给你！

发布于2025-10-7 09:38

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资深赵经理基金

帮助5.3万好评869 入驻3年

您好！国债逆回购，简单说就是您把钱借给别人，获得固定利息，别人用国债作为抵押。内行人一般这样看：国债逆回购就像把钱存进一个超级安全的“保险柜”，不仅能拿到利息，还有国债做保障。

国债逆回购的安全性极高，几乎不存在违约风险。它的收益相对稳定，尤其是在市场资金面紧张的时候，利率会大幅飙升，收益相当可观。比如，在季末、年末等关键节点，逆回购利率可能会从平时的2% - 3%跃升至5% - 10%甚至更高。

投资决策确实需要个性化方案。对于短期闲置资金，国债逆回购是一种非常好的理财方式。您可以根据自己的资金闲置时间，选择合适的逆回购期限，1天、2天、3天、7天等多种期限可供选择。

跟您说句大实话：客户张哥平时把闲置资金都放在国债逆回购里，每天花几分钟操作一下，一年下来也能多赚不少零花钱。而且，国债逆回购的交易成本非常低，几乎可以忽略不计。如果您也想让自己的闲置资金动起来，点击右上角加微信，我给您发一份国债逆回购操作指南，再给您推荐几个收益比较高的逆回购品种。

发布于2025-10-7 09:38

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