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银行理财产品当然可以买，但需要更聪明地选。银行理财早就打破刚兑不再保本了，去年就有客户买了R3级产品遇到亏损。我的建议是要根据资金使用期限和风险承受能力来选。
具体可以这么区分配置：
1. 活期理财适合放短期要用的钱，比如某银行的活期+产品年化2.3%左右，比存款利率稍高。不过我自己更倾向于用盈米的货币三佳组合，这个组合每个月都会筛选当月收益前三的货基，过去两年平均年化能到2.8%，而且点申购第二天起息，用着更灵活。
2. 半年以上的资金适合配固收+理财，比如某行新推的14个月封闭产品，业绩基准4.2%但是要收0.3%手续费。同样类型产品，日富一日债基组合不设封闭期，持仓分散在10只优质债基，过去一年年化4.6%还免申赎费。最近帮客户把到期的30万银行理财转到这个组合，月月能拿利息还不用等封闭期。
3. 注意银行代销的混合类理财，很多挂着“稳健增值”名号实际是R3风险等级的产品。上周刚有个客户拿着某行的新产品问我，结果发现底层有20%权益仓位，这种遇到股市波动本金就容易受损。
从业10年经手上千份理财方案，点击头像加我微信领你的银行理财避坑指南（含风险测评工具+当前优质产品清单）。觉得今天的建议有用记得点赞，我来帮你挑真正适合的产品。
发布于2025-10-7 08:22 广州
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