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投资理财主要分四类：现金管理、稳健理财、权益投资和资产配置。现金管理适合放日常要用的钱，比如银行活期、货币基金；稳健理财适合1年以上的闲钱，像国债、银行理财、债券基金；权益投资适合长期不动的钱，通过股票、股票基金等追求更高收益；资产配置则是把不同钱合理分配到这些品类中，降低整体风险。
我遇到最多新手踩的坑是“钱用错地方”。比如去年有位上班族把3个月后要付首付的钱拿去炒股，结果亏了8%只能割肉。其实用这三招就能避免：
1. 零钱随存随取
推荐盈米货币三佳组合，自动选月度收益靠前的货币基金，像发工资前存3万元的话，现在每天能领2.7元早餐钱，比活期多3倍
2. 半年到三年的钱
可选日富一日债基组合，上月刚帮客户配了5万元，用优选的10只债基分散风险，现在每天赚5-12元，比存定期灵活
3. 三年以上闲钱
用U定投自动抓低估指数，去年带客户定投创业板指数，今年4月系统自动止盈，躲过了回调还保住13%收益
从业第10年我有个实用锦囊：马上点击头像加微信，领你的《36种理财场景配置表》，根据你的收入来源、用钱计划1对1调整策略。比如月薪8000怎么存下首付，有20万存款怎么分散配置，都整理好了真实案例。觉得有启发的话欢迎点赞收藏，你的理财疑问我来接着解答
发布于2025-10-6 18:39 广州
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