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国债ETF虽然相对稳健，但确实存在短期亏本的可能性。这类产品主要跟踪国债指数，当市场利率明显上升时，债券价格可能下跌导致ETF净值波动。不过从历史表现看，国债ETF的回撤幅度通常小于股票型基金，长期持有亏损概率较低。我的一位客户去年用10万元配置国债ETF，期间遇到利率调整导致账户浮亏3000元，但持有满一年后不仅回本还赚了4%利息收益。
投资国债ETF要关注三个关键点：
1. 利率波动是核心风险：就像去年央行降息期间国债ETF普遍上涨，但遇到加息周期，短期价格可能承压。不过国家信用背书能保障票息收入，长期看能烫平波动。
2. 流动性要注意折溢价：当市场出现极端情况时，ETF交易价格可能偏离净值。比如今年初某国债ETF盘中曾出现0.8%的折价，这时候反而是补仓机会。
3. 持有策略决定收益体验：建议用三年以上的闲钱配置，配合股债搭配策略。之前有位退休老师把50%资产配置国债ETF+30%日富一日债基组合+20%货币三佳，既降低了整体波动，年化收益又达到了5.2%。
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发布于2025-10-6 10:07 广州
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