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要计算增额终身寿险的IRR（内部收益率），需遵循以下步骤：
一、明确现金流
增额终身寿险的现金流包括投入的保费（现金流出，记为负数）和不同时间点的现金价值/退保金（现金流入，记为正数）。例如，某产品每年交10万，交3年，第5年现金价值32万，第10年现金价值45万，这些数据可从产品的现金价值表中获取。
二、选择计算工具
常用的有Excel的IRR函数或专业金融计算器，这里以Excel为例说明：
1. 将现金流按时间顺序列在单元格中，如第0年（投保时）支出10万，记为-100000；第1年支出10万，记为-100000；第2年支出10万，记为-100000；第5年现金价值32万，记为320000；第10年现金价值45万，记为450000……
2. 在空白单元格输入公式 =IRR(选中所有现金流单元格)，按下回车即可得到IRR结果。
三、注意事项
• 现金流的时间间隔需保持一致（如每年一次），若有中途部分领取，需将领取金额作为现金流入计入对应时间点。
• IRR反映的是长期复利收益，时间越长，增额终身寿险的IRR通常越接近产品的预定利率（但受现金价值增长规则影响，需实际计算验证）。
通过以上步骤，就能精准计算出增额终身寿险在不同持有期限下的IRR，从而判断其收益水平是否符合预期。
一、明确现金流
增额终身寿险的现金流包括投入的保费（现金流出，记为负数）和不同时间点的现金价值/退保金（现金流入，记为正数）。例如，某产品每年交10万，交3年，第5年现金价值32万，第10年现金价值45万，这些数据可从产品的现金价值表中获取。
二、选择计算工具
常用的有Excel的IRR函数或专业金融计算器，这里以Excel为例说明：
1. 将现金流按时间顺序列在单元格中，如第0年（投保时）支出10万，记为-100000；第1年支出10万，记为-100000；第2年支出10万，记为-100000；第5年现金价值32万，记为320000；第10年现金价值45万，记为450000……
2. 在空白单元格输入公式 =IRR(选中所有现金流单元格)，按下回车即可得到IRR结果。
三、注意事项
• 现金流的时间间隔需保持一致（如每年一次），若有中途部分领取，需将领取金额作为现金流入计入对应时间点。
• IRR反映的是长期复利收益，时间越长，增额终身寿险的IRR通常越接近产品的预定利率（但受现金价值增长规则影响，需实际计算验证）。
通过以上步骤，就能精准计算出增额终身寿险在不同持有期限下的IRR，从而判断其收益水平是否符合预期。
发布于2025-10-5 14:54 苏州
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