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挑选基金平台确实要看综合服务能力，我自己经手的客户大部分会选择证券账户和第三方持牌平台组合使用。现在很多人喜欢在证券账户买基金，既能享受专业投顾服务，交易费率也划算，比如上周刚帮客户做了个组合：短期要用的钱配货币三佳，求稳的部分放日富一日，长期定投选U定投，整体跑赢了他之前单独买网红基的收益。
具体怎么挑平台和基金类型：
1. 资金用途决定配置方向。像今年很多宝妈客户把孩子压岁钱放货币三佳，这个组合每月自动更换全市场收益前3%的货币基金，比单独买余额宝多赚30%收益，随时取用也方便。有位客户放了5万块备用金，半年多出600块奶茶钱。
2. 稳健型需求配债基更安心。现在很多银行理财不保本了，日富一日这类优选债基组合通过分散持仓控制风险，就像上个月市场波动时，单只债基可能跌0.5%，但组合整体还是正收益。之前帮退休教师配置的20万教育金，每天稳稳赚杯咖啡钱。
3. 长线闲钱更适合智能定投。有位程序员用U定投每月自动买入低估指数，今年3月智能止盈锁定12%收益后，5月又自动开启新一期定投，现在又浮盈8%。这种策略比盲目追涨杀跌省心很多。
从业第10年，每天有早中晚三个时段为客户做持仓诊断。点击头像加我微信，送你定投温度计+我的专属产品池（含货币三佳等组合），帮你做好资金规划。觉得这个配置思路有用记得点赞，咱们详细聊聊你的理财目标。
发布于2025-10-3 07:52 广州
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