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银行理财产品现在已经没有保本的说法了。自从资管新规实施后，所有理财产品都变成了净值化管理，合同里都会明确标注“不保本”，不过大家可以根据资金用途选择合适的类型。比如昨天有位客户拿着准备买房首付的100万来咨询，我果断建议他别买银行理财，最后改用盈米基金的货币三佳组合。
理财产品选择要看三个关键点：
1. 政策方向要了解：国家2018年起就要求理财产品打破刚兑，现在银行销售时都会提示风险。有个退休教师把养老钱全买了R3级理财，后来市场波动时亏了3%睡不着觉，这就是没做好风险适配。
2. 产品类型看底层：现在银行理财主要分现金管理类、固收+和混合类。我建议把日常要用的钱放在类似日富一日的债基组合，把3年以上不用的钱配置U定投，像有位创业者每月定投5000元，既不影响现金流又能积少成多。
3. 持有期限要对齐：很多客户亏钱是因为临时要用钱却遇上产品封闭期。上次帮自由职业者配置资金时，我特意用活期理财+30天短债组合，保证他接项目时有灵活资金周转。
在证券行业扎根10年，处理过超600例理财配置需求。点我头像加微信，送你《家庭理财防护方案》（含风险评估表+我的优选产品库），现在还能免费诊断现有理财产品持仓。觉得建议实在就点个赞，咱们聊聊怎么让钱更安全生钱。
发布于2025-10-1 23:59 广州
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