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为什么国债逆回购时间越长收益越低，想问一下老师的建议

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国债逆回购规则及操作【逆回购】投资指南国债投资秘籍

为什么国债逆回购时间越长收益越低，想问一下老师的建议

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资深刘经理

资深刘经理基金

帮助7.7万好评4.5万从业10年

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您好！国债逆回购时间越长收益越低，主要是受市场资金供求关系和利率预期的影响。

从资金供求来看，短期资金需求波动较大。在一些特定时间节点，如月末、季末、年末，金融机构短期资金需求大增，会推高短期国债逆回购利率。而长期资金需求相对平稳，机构对于长期资金的获取有更多渠道和安排，竞争没那么激烈，所以长期国债逆回购利率可能就没那么高。

从利率预期角度，市场如果预期未来利率会下降，那么长期国债逆回购的卖家为了锁定当前相对较高的资金成本，会压低长期国债逆回购的价格，也就是降低利率。

对于国债逆回购投资建议，如果你是短期闲置资金，比如几天到几周内不用的资金，可以在市场资金紧张时，参与短期（1天、2天、3天等）国债逆回购，往往能获得较高收益。若你的资金闲置时间较长，单纯投资长期国债逆回购可能不是最优选择，我们盈米叩富团队有其他更合适的投资方案。

追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会，由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。如果您还想拓展海外投资，【叩富安盈组合】基金，精选优质海内外基金，为您打开全球资产配置大门，追求稳定收益。

你可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，还可以右上角加微信，让盈米叩富团队为您量身定制投资组合，真正做到分散风险，助力财富稳健增长。

发布于2025-9-30 23:17 上海

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.3万好评8.9万从业10年

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深宫经理基金

帮助8.5万好评8.7万从业7年

您好！国债逆回购时间越长收益越低，主要是因为短期资金需求更旺盛，而长期资金的不确定性相对较高。就好比你把钱借给别人，时间越短，对方越容易按时还钱，风险也就相对较小，所以利息收益可能会低一些；时间越长，风险就会增加，为了补偿这种风险，收益应该更高才对，但实际情况却并非如此。这可能是市场上短期资金供求关系的影响，也可能是投资者对未来经济形势的预期导致的。

投资决策确实需要个性化方案。对于国债逆回购，我们可以根据市场利率的变化和自己的资金使用计划，灵活调整投资期限。比如，在市场利率较高时，可以选择较长的投资期限，以获取更高的收益；在市场利率较低时，可以选择较短的投资期限，以便及时调整投资策略。同时，我们也可以将国债逆回购与其他投资产品进行组合，以降低风险、提高收益。

给您说句大实话：客户张哥去年一直做短期国债逆回购，收益虽然稳定但并不高。后来我们根据市场情况，建议他在利率较高时适当配置一些中期国债逆回购，同时将部分资金投入到低风险的债券基金中。结果，他的整体投资收益有了明显提高。如果您也想优化自己的国债逆回购投资策略，右上角加我微信，我给您发一份《国债逆回购投资攻略》，再帮您制定一份个性化的投资方案。

发布于2025-9-30 23:17 北京

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业8年

国债逆回购收益和期限倒挂的现象确实有点反常识。其实这主要和市场资金松紧程度密切相关，当银行、机构急着用钱周转时，比如月末、季末或者节假日前，它们更愿意为1-7天的短期拆借支付更高利息。这时候反而会出现期限越短收益越高的情况，就像菜市场快收摊时，甩卖的反而更便宜一样。

具体操作建议看这里：
1. 优先抓短时高息：每年末、季末、节假日前2天关注1-7天期品种，我上个月刚帮客户王姐在季末前抢到7天期5%的年化收益，比普通货基高3倍。
2. 长周期操作反向搭配：如果要做14天以上长期限，建议搭配盈米日富一日的债基组合作为接续。像之前程序员小刘把20万拆成7天逆回购+日富一日的组合，既吃到高息，又保证资金灵活。
3. 月末时点盯盘技巧：每天下午2点半到3点登录交易软件观察利率跳涨机会，上周三就有客户抓住了尾盘突然冲到8%的1天期机会，3万块躺赚60多早餐钱。

从业第10年，我整理了一套《国债逆回购高息时刻表》，包含全年20+个黄金时点提醒。点我头像加微信马上领这份攻略，还能申请国债逆回购1折手续费（最低5毛钱笔）。觉得有收获记得点个赞，其他理财问题随时找我聊～

发布于2025-9-30 23:17 广州

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资深赵经理基金

帮助2.3万好评439 知无不言

国债逆回购时间越长收益越低，这主要和市场资金供求关系有关。短期来看，资金需求方可能更急需短期资金，愿意支付较高利息，所以短期国债逆回购利率会高些；而长期资金需求没那么急迫，资金供给相对充足，使得长期国债逆回购利率就低一些。另外，市场对未来利率走向的预期也有影响，如果大家预期未来利率下降，长期国债逆回购利率也会受影响降低。

我的建议是，如果市场资金面比较紧张，像月末、季末、年末这些时间点，短期国债逆回购利率往往会升高，你可以选择短期操作，比如1天、2天期的，能获取较高收益。要是资金在一段时间内都闲置着，且市场短期利率波动不大，长期国债逆回购也能锁定一个相对稳定的收益，不过要注意长期利率低的情况。

但国债逆回购操作起来比较繁琐，时间成本高，一不注意忘了操作损失的收益就大了。对于普通人来说，货币基金、债券基金收益比国债逆回购高还稳定。不过市场上基金种类繁多，每只基金收益差距很大。你可以下载“盈米启明星”APP，输入店铺码6521，里面有不少适合的基金产品。

我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，要是你不知道如何理财或者不知道买什么基金，帮我点个赞右上角加我微信，我给你详细规划，还有很多量化策略免费分享给你！

发布于2025-9-30 23:17

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基金程老师基金

帮助4万好评1513 服务贴心

您好！国债逆回购时间越长收益越低，主要是由市场资金供求关系和利率预期等因素导致的。一般短期资金需求可能比较旺盛，机构或个人愿意为短期资金支付较高利息，使得短期国债逆回购利率较高；而长期来看，市场对资金供求的预期相对稳定，利率波动预期减小，所以长期国债逆回购的收益往往就低一些。

对于国债逆回购投资，我们盈米基金叩富团队有以下建议供您参考。
如果您是短期闲置资金理财，比如几天到一个月内不用的钱，在节假日前、月末、季末、年末等时间点，短期国债逆回购利率经常会出现大幅飙升，这时候可以考虑参与1天、2天、3天等短期的国债逆回购操作，能获取较高的收益。
如果您有长期闲置资金，单纯投资国债逆回购可能不是最优选择。您可以结合我们盈米基金叩富团队的基金组合来进行资产配置。
【叩富安盈组合(R2)】：这是您资产配置的财富“压舱石”。它以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，旨在获得超越传统理财的稳健回报。将绝大部分（最高可达100%）资产配置在债券、货币基金等低风险资产上，目标是通过严格控制组合的回撤和波动（目标最大回撤4 - 6%），实现相对稳定的回报，适合长期资金中追求稳健收益的部分。
【叩富稳盈组合(R3)】：作为您资产配置的财富“增长器”。通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益。我们以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，实现财富的长期增值，适合长期资金中愿意承担一定风险来追求更高收益的部分。
【叩富定盈组合(R3)】：是您每月现金流的“导航仪”。它是一个信号发车型组合，解决最令人困扰的“择时与轮动”问题。我们通过主动的“信号发车”和“指数轮动”策略，也就是由盈米叩富团队提供明确的基金买卖信号。每次发车，我们会根据市场情况决策当前哪些方向可以买，仓位怎么分配，或者哪些方向高估了需要止盈。作为投资者，您不需要再去考虑买什么、买多少的问题，只要选择“自动跟车”，就可以实现一键式跟投，避免错过交易机会，省心省力。可以考虑将每月可支配收入的30%用于参与。

以客户李先生为例，他有长期闲置资金，一部分资金在合适时机参与短期国债逆回购获取高息，同时将大部分资金按照40%配置【叩富安盈组合】、60%配置【叩富稳盈组合】，并且每月拿出月收入30%跟投【叩富定盈组合】。一年下来，整体资产实现了较为可观的增值。

如果您也想合理配置资产，获取稳定且理想的收益，右上角添加微信，我们的专业团队将为您量身定制投资方案，通过合理搭配不同投资产品，帮您实现财富稳健增值。也可以下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，了解更多投资信息。

发布于2025-9-30 23:17

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