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当前大额存单利率确实各家银行差异较大，不同银行、不同期限的产品利率能差出0.5%-1%。比如3年期产品，股份制银行和部分城商行利率通常会比国有行更有优势，不过要注意20万起步的门槛和锁定期限制。具体选产品时关键要看你的资金安排时间，建议优先根据用钱周期选对应期限，同时关注银行的安全性和转让灵活性。
这里分享几个选大额存单的窍门：
1. 期限匹配法：1年期利率普遍在1.7%上下，3年期能达到2.3%-2.6%，5年期反而因为存款利率倒挂可能不划算。之前有位客户拿了50万原本想存5年，后来改成3年期+到期后配置日富一日债基组合，综合收益反而更高。
2. 银行梯队法：城商行普遍比大行利率高0.3%-0.6%，但要注意每家银行额度释放时间不同。上周刚帮客户在某城商行抢到2.6%利率的三年期存单，这笔钱正好衔接他孩子上大学的时间点。
3. 转让功能巧用：部分可转让存单虽然利率低0.1%，但急用钱时能快速变现。之前客户紧急置换学区房，就是通过转让持有的存单解决了短期周转问题。
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发布于2025-9-30 23:13 广州
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