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基金组合配置确实需要根据不同资金的使用期限和风险承受能力来安排。普通投资者可以按“短期要花的钱+中期求稳的钱+长期增值的钱”来分配，我自己在帮客户做规划时常用的方法叫做“三笔钱”策略，现在用实例给你说明具体操作。
基金组合的三种实用配置法
1. 随时要用的钱建议配货币三佳：预留3-6个月生活费适合这个组合。比如上周刚给一位外卖小哥做了2万配置，这个组合每月自动筛选收益前3的货基，他随时用钱都能当天到账，年化收益还能跑赢银行活期8倍，适合当资金中转站。
2. 半年到三年不用的钱选日富一日：上周帮客户把装修备用金15万放在这个债基组合，通过优选30只债基且单只上限10%的分散配置，最近债市回调时最大回撤仅0.3%，但年均4-5%的收益还是比银行定期划算。
3. 三年以上的闲钱配置U定投组合：程序员客户连续定投中证红利指数28个月，期间经历过15%的波动，但系统在达到12%年化收益时自动做了部分止盈，后来又开始定投低估值的中证医疗指数，现在总账户收益反而创了新高。
从业第10年，我给客户做的基金组合方案平均每年调整3次。现在点击我头像加微信，可以免费领你的“三笔钱配置礼包”（含组合收益测评表+我的实盘持仓清单）。觉得这个组合思路实用就点个赞，我来帮你做个具体的资金规划。
发布于2025-9-30 06:17 广州
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