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身份认证风险测评等级就像坐过山车前要量身高，得知道自己能承受多大刺激。R1到R5五个等级，简单说：
- R1保守型（坐旋转木马都怕头晕）：只接受保本，适合存款、货币基金
- R2稳健型（坐摩天轮要系安全带）：能接受5%以内亏损，适合银行理财、债券基金
- R3平衡型（敢坐小过山车）：能接受10%亏损，适合固收+产品、指数基金
- R4成长型（喜欢激流勇进）：能接受20%亏损，适合股票型基金、混合基金
- R5进取型（过山车都敢倒着坐）：能接受30%以上亏损，适合股票、期货
为什么必须要测？有3件事普通人容易忽略：
1. 合法合规的门槛：买R3及以上产品必须测评达标，否则不让买。之前有个客户想买日富一日债基，发现没做测评根本开不了仓
2. 避免心态崩盘：测评不是考试，不用追求高分。测评保守型却跟风买股票基金，跌5%就吃不下饭的大有人在
3. 找到真需求：怕亏损的选货币三佳组合（年化2-3%），能承受波动的用U定投（年化8-15%），测评结果直接影响配置方向
从业第10年，给368位客户做过风险测评，发现60%的人实际承受力比自认为的低两级。现在点我头像，送你【风险自检表+适配产品清单】，5分钟就能知道自己适合哪种理财路数。觉得测评逻辑讲清楚了就点个赞，领取你的专属方案
发布于2025-9-29 03:22 广州
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