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新型理财产品的销售策略关键要抓住"合适的产品给合适的人"。最近一位经营民宿的客户，把旺季收入分三部分打理：5万备用金放进货币三佳每天赚早餐钱，20万装修预备金放日富一日平均年化3.8%，旺季淡季的利润差用U定投摊平成本。这种分层配置策略让他全年综合收益率提升到4.2%。
具体落地可以分三步走：
1. 做好客户分层匹配产品需求
例如短期要灵活的钱配置货币三佳，这种智能货基组合每月自动选收益率TOP3产品，帮奶茶店老板娘管理每天营收现金流，比活期存款多赚3倍收益。今年有客户用这个方法攒出了分店装修款。
2. 用场景化展示产品优势
日富一日债基组合通过模拟演示很直观：假设10万元本金，银行理财可能年化3%收益3000元，而优选债基组合年均3.8%就是3800元，多出的800元相当于每年省出两箱奶粉钱。上个月刚帮新手妈妈这样配置了教育金。
3. 借助工具建立持续服务
像U定投这种智能定投工具，不仅能自动投低估指数，还有止盈提醒功能。有位程序员设置创业板指10%止盈线，去年触发自动卖出保住收益，最近又开始自动定投科创板，完全不用自己操心。
从业第10年，帮327位客户做过账户诊断。现在点我头像加微信，可以领您的专属理财方案礼包（含收益对比计算器+我的《三步配置法》手册）。要是觉得这个分层策略有用就点个赞，咱们详细聊聊你的资金规划。
发布于2025-9-27 22:14 广州
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