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遇到这种情况先别慌，我来帮你理清原因。日涨幅虽然是正数，但最终收益变化还跟交易时间、持有天数以及手续费等因素相关。比如说你是在当天下午3点后买入的基金，其实会按第二天净值计算，这时候单看某一天的涨幅和实际持仓就会有偏差。
详细说说常见资金变化的几种情况：
1. 成交时间影响：如果你是在交易日下午3点后操作，买入基金会按下个交易日净值成交。比如周四下午4点申购，实际确认份额要等到周五晚公布的净值，这期间的涨跌和你的实际收益无关。
2. 手续费扣除：很多理财产品有申购赎回费。比如持有某债券基金不满7天要收1.5%赎回费，即便当天涨了0.86%，扣除手续费后账户金额反而会变少。
3. 分红处理方式：如果选择现金分红，基金公司会直接减少持仓份额转为现金返还。比如原本持有1万份基金，分红后可能变成9500份基金+500元现金，看起来像是金额减少。
4. 产品单位拆分：部分基金在满足条件时会进行份额折算，比如每份净值从1.5元拆分成1元，虽然你持有的总金额不变，但单位数量会增加，新手容易误以为金额变化。
从业第10年处理过很多类似案例，上周刚帮客户老张发现他买的定投产品实际是扣了2%的销售服务费。现在点我头像加微信，发送你的交易截图，免费帮你做【资金流向诊断】（包含5项风控检测+真实收益还原工具）。觉得分析到位的话点个赞，咱们继续排查你的具体情况。
发布于2025-9-27 05:02 广州
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