您好，保险一次性交保费好还是分20年好？

老师的意见是，长期人身险，如重疾险和寿险，长期缴费会好一些，理财型保险短期缴费会比较好。本文主要针对的是长期人身险。

保险缴费期限可以分为两类：趸交和期交。

趸交的意思就是一次性交清。

期交即分期交清，可以分为月交、季交、半年交、年交，适合有不同需求的用户。

1长期缴费经济压力小

钱不多的话，长期缴费不至于使经济压力变得太大。

做保险配置时，肯定是越年轻越好，年轻时身体好，不仅可选的保险种类多，保费还便宜。

但年轻人有个问题，就是普遍缺钱。从毕业到结婚生子，要花钱的地方太多了，收入增长却很有限，要一下子拿出一大笔钱来做保险配置，压力还是蛮大的。

较长的缴费期限可以缓解这个问题，比如百年康惠保的纯重疾保障，30岁男50万保额，保至70岁，10年交的话，每年需要5800元，而选择30年交，每年就只要2650元。省下来的钱可以用于改善生活，不至于把生活过得紧巴巴的。

2长期缴费杠杆比更高

较长的缴费期限还意味着前期更高的杠杆比（保额/已交保费）。

杠杆比越高，说明撬动同样保额的保费越少。因为对于长期人身险来说，一旦出险，保险公司赔付相应的保额，保险合同就终止了，后期的费用当然也就不用交了，这是十分划算的。

比如，一个客户购买了50万的重疾险，第三年就出险了，经保险公司核查符合保险合同约定，那么他就能获得50万的赔偿，合同终止，后期的保费也不用交了。3年的保费撬动了50万的保额，这个杠杆比相当高。

所以，缴费期限拉得越长，对客户越有利，毕竟30年内出险的概率要比10年或20年的大。

对于重疾险来说，还可以结合被保人豁免和投保人豁免，如果缴费前期罹患轻症，那么后期的保费就都不用交了，也很划算。

3短期缴费也有优点

说了这么多长期缴费的好处，那是不是说，趸交或者短期缴费就完全没有用呢？

也不尽然，最起码交的总保费比较少。

趸交也是可以考虑的。

但对于人身险来说，老师还是建议缴费期限越长越好，毕竟出险后，后期保费都不用交了。一次性交完意味着你就丧失这个自带的“豁免功能”。

另外，理财型保险会更适合短期缴费。理财型保险相当于是投资，前期投入的越多，雪球会滚得越大，收益也就会越高。

4缴费期限最好与收入情况结合

对于上班族来说，每个月都会有固定的现金流，收入比较稳定，未来不会发生较大的变动，选择长期缴费是合适的。

如果是创业者、个体工商户、私营企业主等，收入预期不是很稳定的人，建议短期缴费。有钱时先把保费交了，即使未来创业失败了、生意亏本了，也不用担心因交不起保费而失去保障。

原则上，我们不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议大家咨询后再选择购买保险！
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发布于2021-5-3 21:58 免费一对一咨询

具体问题具体分析，对于年金、终身寿等理财型产品，一般情况，如果经济能力允许，最好选择趸交，因为理财都是拿时间换收益。对于保障型产品，我建议合理选择较长缴费期，这样可以用较小的前期投入获得一个较大杠杆的保障。当然，也不是说越长越好，比如，对于一般家庭，不可能主要经济支柱都退休了，还好每年交好几万的保费，那样压力是很大的。同时，缴费期越长，同样保障，所交累计保费要多一些。具体到您本人的情况，需要我们进一步沟通，根据实际情况和需求设计专属方案。

发布于2021-5-4 11:39 广州